Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Защищенный заемщик сбербанк условия

Подробнее о программе

Что такое программа «Защищенный заемщик» в Сбербанке? Это страхование жизни заемщика ипотеки в Сбербанке, то есть финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае смерти клиента или потери трудоспособности. Если наступит один из этих страховых случаев, то страховики просто произведут выплату Сбербанку в размере остатка задолженности по ипотеке на дату наступления страхового случая.

Правила участия в программе

Оформить страховку в одной их страховых компаний, которые являются партнерами программы Защищенный заемщик можно, зная обязательные условия и требования к клиенту. Ознакомиться с Типовой формой страхового полиса.pdf можно заблаговременно.

Программа Защищенный заемщик Сбербанк страхование оформляется на следующих условиях:

  • срок действия: 1 год (следовательно, ежегодно клиент может решать вопрос о его продлении);
  • сумма компенсации, выплачиваемой при наступлении страхового случая: равна сумме остатка по кредиту на момент заключения договора. То есть, полностью покрывает задолженность перед банком;
  • размер взноса: 1% от суммы страховой защиты (пересчитывается ежегодно, если заемщик решает продлить действие полиса и уменьшается по мере погашения ипотечного кредита);
  • вступление договора в силу: через 5 дней после заключения. Следовательно, если клиент желает сделать защиту непрерывной, ему потребуется заключить договор с СК за 5 дней до окончания действующего на данный момент;

Обратите внимание на то, какие требования к клиенту, желающему оформить страховку по программе Защищенный заемщик, предъявляет Сбербанк Страхование: возрастные ограничения для мужчин – не старше 60 лет, для женщин – до 55 лет, договор может быть заключен с лицами старше 18 лет.

Страхование Защищенный заемщик в Сбербанке
Клиентом Сбербанк Страхование по защищенной программе может стать любой плательщик по ипотечному займу, так как возрастные критерии совпадают со стандартными для ипотечного кредитования

Таковы основные правила, разработанные для полиса Защищенный заемщик. Условия простые и понятные. Включенные риски не требуют перечисления всех заболеваний, травм и обстоятельств жизни, при которых будет выплачена компенсация, так как причина указана как любая.

Сбербанк Страхование – Защищенный заемщик: смысл, содержание и условия программы, порядок оформления, страховой случай, как проверить и продлить полис

В рамках взаимодействия с самым большим банком России пользователи сталкиваются с разнообразным арсеналом услуг, но от дополнительной защиты жизни и здоровья большая часть отказывается. Такой подход не всегда оправдан. В нашей статье мы рассмотрим программу “Защищенный заемщик” от компании Сбербанк Страхование и связанные с темой вопросы условий, оформления и др.

Смысл страхования

Общее назначение страхования состоит в том, чтобы снижать риски при возникновении разных неприятных ситуаций и финансово обеспечивать клиента. За счёт заранее формируемых денежных запасов достигается перманентная готовность к форс-мажору.

В банковской сфере явление особенно актуально, ведь и клиент не хочет остаться с пустыми карманами в случае чего, и банк вынужден оценивать целесообразность тех или иных вложений и предоставляемых услуг.

Каждый потенциальный заёмщик должен чётко осознавать, для чего ему нужен страховой полис. Это выгодная инвестиция на перспективу.

Пример. Некий гражданин взял в ипотеку жильё. В какой-то момент он или утратил способность вести трудовую деятельность, или ушёл из жизни. Соответственно, выполнять дальше обязательства со своей стороны перед кредитно-финансовым учреждением он не может. В этом случае есть два варианта развития событий:

  • жильё, взятое в ипотеку, становится банковской собственностью;
  • жильё остаётся за родственниками, но на них ложится бремя по выплате кредита.

Защищенный заемщик сбербанк условия

Примечание 1. Если клиент успел оформить полис, то долг перед кредитором будет исполнять страховая компания, поэтому родственникам не придётся иметь дело с займом.

Если с целью страхования тут всё ясно, то в вопросе стоимости имеет место неопределённость. Объясняется это тем, что цена – проблема исключительно политики страховщика. Подход тут исповедуется строго индивидуальный.

Примечание 2. Часто бывает так, что страховая сумма по полису не превышает 1% от общего кредитного долга, но вместе с уменьшением последнего снижаются и расходы на страховую защиту.

Любой банк (по крайней мере, более-менее крупный) имеет перечень аккредитованных страховых организаций, полисы которых принимаются во внимание при выдаче ипотечного займа.

Далее перейдём к конкретике. Рассмотрим, что представляет собой конкретная программа для ипотечников от Сбербанка.

Защищённый заёмщик

“Защищёный заёмщик” – это программа страхования жизни гражданина, оформившего ипотечный займ ПАО Сбербанк. По сути, здесь идёт речь о финансовой защите клиентских обязательств перед банковским учреждением на случай утери пользователем трудоспособности или наступления смерти.

Цена полиса напрямую зависит от того, какую сумму осталось внести по ипотеке.

Оформляется участие в программе в режиме онлайн за пару минут. Сам полис приходит на электронную почту, а передавать его в банк самостоятельно нет нужды – это делает страховая компания.

Предлагаем ознакомиться  Как составить, оформить и заключить договор аренды квартиры? Виды соглашений

Официальная страница программы доступна на сайте Сбер Страхования.

Чтобы изучить важнейшую информацию по теме, можно воспользоваться интернет-ресурсом самого банка. Здесь представлены как необходимые данные, так и документы, которые следует изучить заёмщику.

Страница программы на сайте Сбербанка

программы

Можно сказать, что “Защищённый заёмщик” разработан для поддержки семьи клиента. Страховых случая тут всего два – об этом читайте ниже.

Именно на случай тяжёлых последствий для жизни или здоровья оформляется полис в рамках действия данного предложения. Участие в нём – это залог уверенности в том, что страховая организация целиком компенсирует ипотечные обязательства.

Защищенный заемщик сбербанк условия

Важно знать два момента, которые касаются финансовой стороны вопроса:

  • страховая сумма определяется равной той сумме, которую осталось внести по займу;
  • стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты, пола и возраста клиента.

К лицам, подлежащим страхованию, применяются такие требования:

  • возраст от 18 полных лет на момент заключения соглашения;
  • возраст не более 55 полных лет для женщин и не более 60 для мужчин к дате истечения срока действия договора.

Рекомендуется изучить наиболее часто встречающиеся вопросы в связи со страхованием. На сайте Сбербанка представлен официальный FAQ, который даёт ответы по самым актуальным темам.

Категории популярных вопросов в связи со страхованием

Условия

Главные параметры продукта отражены в следующих положениях:

  1. Программа предоставляет возможность оформить новый полис и сделать продление. При этом рекомендуется оформлять новый минимум за три дня до момента, когда завершится срок действия текущего.
  2. Цена рассчитывается на основании страховой суммы, пола и возраста клиента.
  3. Доступная стоимость полиса – не более 15 000 рублей. Если полис стоит больше, для его оформления следует прийти в банковское отделение и обратиться за помощью к менеджеру.
  4. Период действия – один год.
  5. Возраст заключения соглашения – от 18 до 60 лет (подробнее описано выше в содержании программы).
  6. Страховая сумма равна остатку по кредиту.

Примечание 3. Кредитная задолженность включает в себя основной долг и начисленные проценты. Могут быть также штрафы и пении – если были просрочки.

Теперь обратимся теме процедуры получения страхового продукта, которая может вызывать некоторые сложности, хотя и не отнимает много времени.

Общая схема выглядит так:

  • рассчитывается стоимость;
  • указываются данные;
  • происходит оплата картой.

В завершение на e-mail приходит полис, электронная версия.

Уделим больше внимания каждому пункту.

Расчёт цены

Откройте сайт Сбербанк Страхование. Перейдите на страницу программы “Защищённый заёмщик”. Далее:

  • в окошке выбора пола укажите свой;
  • рядом с окном “Мой возраст” введите количество полных лет;
  • введите данные по остатку кредитной задолженности.

Когда эти шаги будут проделаны, справа в зелёном поле появятся данные – годовая стоимость полиса и страховая сумма. Тут же будет кнопка “Купить”.

Защищённый заёмщик. Расчёт стоимости полиса

Заявление

На этой странице или на этой нужно пройти опрос.

Примечательно, что при наличии хотя бы одного ответа “Да” на один из шести вопросов полис оформить не получиться.

Опрос в ходе онлайн-оформления полиса

После успешного прохождения этого этапа появится поле, в котором нужно указать:

  • дату начала действия нового полиса;
  • число, месяц и год своего рождения;
  • сумму оставшейся кредитной задолженности;
  • пол.

Затем нужно нажать кнопку “Продолжить”.

Параметры полиса. Кнопка «Продолжить»

Появится следующее окно. В нём указываются:

  • данные по кредиту;
  • контакты;
  • паспортные сведения;
  • информация по трудоустройству.

Для перехода к процедуре подтверждения и оплаты необходимо согласиться с условиями договора и обработкой персональных данных и нажать “Продолжить” или “Далее” (в зависимости от того, какая страница изначально была выбрана для оформления полиса).

Оплата и получение

Когда вышеуказанные процедуры будут пройдены, нужно оплатить продукт своим пластиком.

Сколько будет стоить такой полис для клиента, решившегося застраховаться от страховых случаев? Здесь все рассчитывается индивидуально, в зависимости от возраста клиента, его пола и суммы страховой защиты.

Защищённый заёмщик

Содержание программы

Условия

Заключение

Защищенный заемщик – это специальный полис, который может приобрести любой плательщик по ипотечному кредиту (добровольно). Его наличие не является обязательным для заключения договора с банком, так как относится к личному страхованию. Но при этом наличие такой страховки сможет заключить собственные риски по невыплате кредита в результате тяжелой травмы или болезни.

Добровольное страхование жизни при получении кредита в Сбербанке

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья.

В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк Страхование», которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит.

Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Банк специально для ипотечных заёмщиков разработал особенный полис защиты

Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

Предлагаем ознакомиться  Как внести изменения в условия кредитного договора

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

  • инвалидность 1 и 2 группы,
  • уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

  1. через сервис Сбербанк Онлайн;
  2. в банковском отделении;
  3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
  4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

Защищенный заемщик сбербанк условия

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:

  1. возраст — от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
  2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Наиболее комфортный вариант оформления страховки — в онлайн-режиме

Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:

  1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
  2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
  3. заполнить анкету, где указать все данные;
  4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
  5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

  • Недееспособные граждане;
  • Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
  • Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
  • Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
  • Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего — оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Условия

Защищенный заемщик – страховой продукт, который предлагается Сбербанком для заемщиков, оформивших ипотеку. Он позволяет защитить родных и близких кредитуемого в случае наступления страхового случая.

Данный страховой продукт позволяет застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при оформлении ипотечного кредита.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, долговые обязательства человека лягут не на поручителей, созаемщиков или наследников, а на страховую компанию.

Предлагаем ознакомиться  Уведомление об изменении условий трудового договора

Когда наступает страховой случай, остаток долга банку обязан выплатить страховщик. Страховыми случаями по условиям программы будут признаны следующие ситуации:

  1. Смерть заемщика.
  2. Приобретение инвалидности 1 или 2 группы, в результате чего человек утратил трудоспособность.

Услуга страхования защищенного заемщика предоставляется аккредитированной компанией ООО «Сбербанк страхование» на основании бессрочной лицензии №3692 на осуществление данного вида деятельности.

Важно! Страхование жизни является добровольным действием. Но Сбербанк дополнительно стимулирует заемщиков на приобретение полиса, понижая процентную ставку по кредиту на 1% в случае его оформления.

Как работает страхование:

  1. Клиент оформляет страховой полис на 1 год (в дальнейшем по окончании срока действия договор ежегодно продлевается по желанию заемщика).
  2. Выплачивает стоимость страховки ежегодно (можно платежи вносить ежемесячно).
  3. Если произошел несчастный случай, а человек не успел выплатить ипотеку, остаток долга покрывается за счет страховой компании.

Таким образом, оформив полис страхования жизни «Защищенный заемщик», ипотечник может не беспокоиться о том, кто будет выплачивать кредит, если с ним что-то случится.

Сколько стоит полис

Защищенный заемщик сбербанк условия

Одним из преимуществ рассматриваемой программы является то, что с каждым годом стоимость полиса будет уменьшаться, так как она рассчитывается с учетом следующих данных:

  1. Размер страхового покрытия.
  2. Возраст заемщика.
  3. Пол клиента.

Размер кредита или основной долг (его сумма равна сумме страхового покрытия) с каждым годом уменьшается, а значит, уменьшается и стоимость полиса.

Страхование – это вариант избавления клиента от непредвиденных рисков при наличии кредита. Популярная в России финансовая организация Сбербанк, также, предлагает гражданам оформление полисов защиты жизни. Многие заемщики отзываются от такой процедуры, как о навязанной. Является ли страхование жизни при кредитовании в Сбербанке добровольной процедурой и как грамотно от нее отказаться.

Процесс приобретения услуги в виде страховки жизни на основании мнений многих граждан является лишней тратой денег, ведь возникновение рисковых ситуаций маловероятно. Но банковское учреждение пытается уменьшить финансовые риски при утере дохода заемщика.

Ведь тогда обязательства по оплате задолженности переходят на его близких. Поэтому сотрудники банка рекомендуют дополнительно поставить подпись на соглашении о страховании жизни.

Страхование Защищенный заемщик в Сбербанке

Договор позволит дать уверенность в том, что долг будет погашен средствами страховой компании.

Условия участия в программе добровольного страхования жизни в Сбербанке подразумевают:

  • В продукт включается защита от разных рисков;
  • Страховую премию можно оплатить в момент подписания документов или присоединить к сумме кредита;
  • Дополнительно клиент может использовать сервис «Телемедицина».

Страховка жизни для претендента на кредит является сопутствующим продуктом, приобретение которого в Сбербанке позволяет получить помощь при наступлении следующих рисковых ситуаций:

  • Кончина плательщика;
  • Получение травмы, выход на больничный, присвоение инвалидности;
  • Изменение финансового состояния (увольнение или иные обстоятельства).

Заявка на кредит содержит специальный пункт, отражающий согласие или отказ от страхования жизни заемщика в Сбербанке. Клиент ставит отметку о положительном или отрицательном решении. Впоследствии при рассмотрении заявок во внимание принимается данная отметка.

Порядок кредитования в России сопровождается обязательным оформлением страховки лишь в ситуации приобретения недвижимости или иной собственности, которая на протяжении выплат находится в залоге. Это распространяется на граждан, которые решили купить квартиру в ипотеку или воспользоваться автокредитом.

Защищённый заёмщик

Ограничения по программе

Для некоторых лиц оформление страхового полиса будет действовать с ограничениями. В этот перечень физических людей входят:

  • Граждане, причисленные к недееспособным.
  • Лица, которые числятся на учете в наркологическом центре.
  • Люди, больные такими заболеваниями, как туберкулез, почечная недостаточность, рак, цирроз печени, гепатит С и СПИД.
  • Физические лица, имеющие тяжелые психические заболевания.
  • Граждане, которые ранее перенесли инсульт или инфаркт миокарда.

Так же страховой полис с полным покрытием не оформляется в отношении тех лиц, у которых был обнаружен ВИЧ, либо которые были направлены на медицинскую или социальную экспертизу. Для граждан, указанных выше, возможно оформление полиса только от рисков смерти от несчастного случая.

Плюсы и минусы программы Защищенный Заемщик от Сбербанка

Страховая программа имеет для клиентов множество преимуществ. В частности, страховой полис всегда можно оформить прямо на сайте в режиме онлайн в любое удобное для вас время. Кроме того, заемщику не нужно передавать готовый полис в Сбербанк, ведь страховщик берет эту функцию на себя.

Для заемщиков условия по страхованию всегда будут выгодными, ведь стоимость страховки рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиент может не беспокоиться о том, что он будет переплачивать.

Так же очень выгодно вносить взносы по договору, ведь это всегда можно сделать через Сбербанк Онлайн, предварительно установив Автоплатеж.

Естественно, не обходится здесь и без недостатков. В частности, зачастую банк требует оформление страховки в добровольно-принудительном порядке, завышая процентную ставку при отсутствии полиса или и вовсе отказывая в ипотеке.

Кроме того, существуют ограничения по заболеваниям, при которых страховой полис будет действовать только на смерть по причине несчастного случая.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector