Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Выиграть сбой. Что делать, если банк ошибся в вашу пользу?

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

На сколько затянется рассмотрение заявки?

Сначала проверяем свою внимательность. Не исключено, что срок рассмотрения заявки еще не вышел и у Сбербанка есть законное право «тянуть» с ответом. Поэтому отправляемся на официальный сайт банка и изучаем условия кредитования на ваш продукт. Не забываем, что на стартовой странице отображается минимальное время одобрения, а максимальное указывается в графе «Получение и обслуживание кредита».

Если кредит нужен срочно, то при подаче заявки не следует ограничиваться одним банком. Разумнее попросить денег у 3-4 ФКУ и ускорить процесс одобрения. Когда вызывает доверие только Сбербанк, придется смириться с его особенностью тщательно рассматривать кандидатов.

Почему банк тянет время?

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. В России работают двенадцать БКИ:

  1. «Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
  2. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
  3. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
  4. «Кредитное бюро Русский Стандарт»
  5. «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  6. Бюро кредитных историй «Южное»
  7. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
  8. «Столичное кредитное бюро»
  9. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
  10. «Красноярское бюро кредитных историй»
  11. БКИ «Микро Финанс»
  12. «Специализированное кредитное бюро»

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

Предлагаем ознакомиться  Как расторгнуть договор с альфа банком

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ, увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Почему нет ответа от Сбербанка, объяснить просто – он минимизирует риски, тщательно фильтруя все входящие заявки. Это позволяет «отсеять» неблагонадежных кандидатов, которые в будущем принесут не прибыль, а безнадежные долги и судебные разбирательства. Поэтому менеджеры кредитного отдела пристально и по несколько раз проверяют потенциального заемщика. Также на скорость рассмотрения запроса влияет ряд факторов.

  1. Сумма займа. Чем крупнее заказывается сумма, тем дольше банк «думает» над заявкой.
  2. Цель. Потребительские ссуды одобряются быстрее, в то время как ответ на возможное ипотечное кредитование приходится ждать долго.
  3. Внимательность менеджера. Нередко сотрудник банка допускает ошибку в заявлении при регистрации заявки или забывает передать анкету следующему специалисту.
  4. Загруженность работников. У банков тоже есть своеобразный «час пик», во время которых приходится одновременно обрабатывать тысячи запросов. Логично, что срок рассмотрения поступающих заявок затягивается. Яркий пример – предновогоднее время, когда встает денежный вопрос для приобретения подарков и продуктов.

Почему нет ответа от Сбербанка по кредиту

Правда, последние три пункта предугадать или исправить не получится. Остается только надеяться на лучшее и терпеливо ждать. Есть и самый безнадежный вариант – технический сбой в системе или потеря заявления после регистрации.

Предлагаем ознакомиться  Имущество нажитое до брака как наследуется

Нужно ли что-то делать?

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Чтобы не выяснять, сколько ждать ответа от банка и все ли хорошо с анкетой, достаточно авторизоваться на портале «Сбербанк Онлайн». Достаточно номера активной карты и подключенного к ней мобильного банка, чтобы беспроблемно зайти в систему и отследить статус поданного запроса. Главное, иметь под рукой устройство с устойчивым выходом в интернет.

Выиграть сбой. Что делать, если банк ошибся в вашу пользу?

Так, когда оставили заявку на ссуду, и ее зарегистрировали, то автоматически в разделе «Кредиты» отобразится соответствующая надпись с пометкой «На рассмотрении». Как только Сбербанк примет решение по займу, статус изменится на «Отказано» или «Одобрено». Если ответ положительный, можно с документами отправляться в отделение для подписания договора.

Тем, кто не может или не хочет разобраться со Сбербанк Онлайн, есть другие варианты. Во-первых, позвонить по бесплатному номеру 900 в круглосуточный call-центр, сообщить свои данные и попросить сообщить статус кредитной заявки. Во-вторых, никто не запрещает лишний раз посетить сбербанковский офис и уточнить подробности у операциониста. Но лучше не спешить и подождать, пока не истечет максимально отмеренный срок.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Предлагаем ознакомиться  Письменное пояснение в банк об экономическом смысле операций образец

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Повышаем свою финансовую привлекательность

Выиграть сбой. Что делать, если банк ошибся в вашу пользу?

Чем менее привлекателен в финансовом плане заемщик, тем дольше Сбербанк думает о его кредитовании. Если банк не отвечает на запрос длительное время или вовсе отказывает в предоставлении денег, то стоит подумать о некоторых моментах. Вероятнее, проблема в ряде нюансов.

  • Задержка с оценкой залога. Выбирая целевые или нецелевые ссуды с оформлением залога, стоит быть готовым к возможному увеличению срока рассмотрения. Это обусловлено многочисленными проверками, уточнением данных и изучением внушительного пакета документов. Нередко возникают проблемы с закладываемой недвижимостью или сотрудники не оперативно обрабатывают информацию.
  • Долгая обработка данных. Имеем в виду, что чем больше участников в сделке, тем дольше времени потребуется на автоматический скорринговый анализ. Проверяются все привлеченные созаемщики и поручители, поэтому ответ дается значительно позже.
  • Нечитаемые документы. Случается, что клиент отправил через Интернет нечетко отсканированные бумаги или вовсе забыл приложить к заявке требуемые справки.
  • Неприглядная кредитная история. Если у банка есть какие-либо сомнения в благонадежности и платежеспособности потенциального клиента, то алгоритм проверки ужесточится в разы. Так, при наличии в КИ записей о просрочках и штрафах, ФКУ станет тщательнее «присматриваться» и дольше оценивать финансовое положение кандидата.

И напротив, клиентам с хорошей кредитной историей, официальным трудоустройством и стабильной достойной зарплатой сообщат об одобрении быстрее. На особом счету у сотрудников Сбербанка зарплатники – им приходится ждать не более суток.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector