Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Сострахование и перестрахование сущность и основные участники

Список литературы основная литература

  1. Гражданский
    кодекс Российской Федерации (часть
    вторая) от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (ред. от
    02.02.2006 г. №19-ФЗ).

  2. Гражданский
    кодекс Российской Федерации (часть
    третья) от 26.11.2001 г. №146-ФЗ (в ред. от
    02.12.2004 г. №156-ФЗ).

  3. Закон
    РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 (ред. от 21.07.2005 №
    104-ФЗ) «Об организации страхового дела
    в Российской Федерации».

  4. Закон
    РФ от 28.06.1991г. №1499-1 (ред. от 23.12.2003 №185-ФЗ)
    «О медицинском страховании граждан в
    Российской Федерации».

  5. Федеральный
    Закон №165-ФЗ от 16.07.1999 г. (ред. от 05.03.2004
    №10-ФЗ) «Об основах обязательного
    социального страхования ».

  6. Федеральный
    закон РФ №116-ФЗ от 21.07.1997 г. «О промышленной
    безопасности опасности производственных
    объектов».

  7. Указ
    Президента РФ от 07.07.1992 №750 (ред. 22.07.1998
    №866) «Об обязательном личном страховании
    пассажиров».

  8. Приказ
    ФФОМС от 03.10.2003 №3856/30-3/и (ред. от 24.11.2004
    №74). Типовые правила обязательного
    медицинского страхования граждан.

  9. Александров
    А.А. Страхование. – М.: ПРИОР, 1998.

  10. Архипов
    А.П. Страховое дело: Учебное
    пособие/Московский государственный
    университет экономики, статистики и
    информатики. – М.,2005

  11. Белых
    В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. –
    М.: Норма, 2001.

  12. Гвозденко
    А.А. Основы страхования: Учебник. – М.:
    Финансы и статистика, 1998.

  13. Гинзбург
    А.И. Страхование. 2-е изд. – СПб: Питер,
    2006.

  14. Крутик
    А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового
    дела. – СПб.: СПбГУЭФ, 1999.

  15. Орланюк-Малицкая
    Л.А. Платежеспособность страховой
    организации. — М.: Издат. центр «АНКИЛ»,
    1994.

  16. Саркисов
    С.Э. Личное страхование. – М.: Финансы
    и статистика, 1996.

  17. Словарь
    страховых терминов / Под ред. Е.В. Коломина
    и В.В. Шахова – М.: Финансы и статистика,
    1992.

  18. Страхование
    от А до Я /Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е.
    Турбиной. – М. ИНФРА-М,1996.

  19. Страховое
    дело: Учебник / Под ред. Рейтмана Л.И. –
    М.: Изд.РоСТо, 1992.

3.1 Брутто-премия как источник прямых доходов страховщика

Согласно
российскому законодательству страховым
компаниям в РФ запрещены следующие виды
деятельности:

  1. Производственная
    деятельность;

  2. Торгово-посредническая
    деятельность;

  3. Банковская
    деятельность, за исключением выдачи
    ссуд клиентам, заключившим договоры
    страхования жизни.

  4. Биржевая
    деятельность- страховые компании не
    могут быть членами и участниками бирж,
    не имеют право приобретать биржевые
    акции.

Предлагаем ознакомиться  Права ученика в школе (РФ). Права и обязанности учителя и ученика

Исходя
из этого, единственным прямым источником
всей страховой деятельности является
страховая
премия (брутто-премия),
т.е. взносы страхователей, уплачиваемые
при заключении договора.

Так
как страхование носит коммерческий
характер, т.е. осуществляется на условиях
прибыльности, рентабельности и
самофинансирования, то страховая премия
(брутто-премия) делится по следующим
направлениям:

    1. Нетто-премия:
      заработанная и незаработанная.

2)
Расчёты с посредниками

3)
Расходы на ведение дела, т.е. финансирование
страховых операций.

4)
Отчисления в резерв предупредительных
мероприятий

5)
Формирование прибыли и ставки налога

Рисунок
3.1 – Структура страховой премии

Нетто-премия(чистая премия)
– предназначена для формирования
страхового фонда, за счет которого
осуществляется возмещение ущерба
(покрытие риска), т.е. производятся
расчеты со страхователями.

-заработанная
— это часть
нетто-премии, по договорам страхования,
срок действия которых на отчетную дату
истек, следовательно, истекла
ответственность страховщика. Средства
переходят в собственность страховой
компании и служат для формирования
страхового фонда и осуществления текущих
выплат по возмещению ущерба.

-незаработанная
— это часть
нетто-премии, по договорам страхования,
которые на отчетную дату ещё действуют
и ответственность страховой компании
не истекла, поэтому средства принадлежат
страхователям и резервируются.

Расчёты
с посредникамивключают
заработную плату страховых агентов,
комиссионные вознаграждения брокерам,
оплату банковских услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Расходы
на ведение дела
— расходы на
проведение страховых операций, содержание
аппарата управления: заработная плата
с отчислениями на социальное страхование
штатных сотрудников, коммунальные
платежи (отопление, водоснабжение,
электроэнергия и др.), арендная плата,
расходы на рекламу, типографские и
канцелярские расходы, командировочные
расходы и затраты на обучение персонала,
текущий ремонт и др.

3. 2 Страховой тариф и его структура

Страховой
тариф (тариф-брутто, брутто-ставка) -это нормативная
величина страховой премии, которая
устанавливается в процентах от страховой
суммы, либо в рублях со 100 рублей страховой
суммы.

1.
Нетто-ставка (тариф-нетто)- предназначена
для формирования нетто-премии или
покрытия риска, т.е. для расчетов со
страхователями по выплате страхового
возмещения.

2.
Нагрузка — является источником покрытия
расходов на проведение страховых
операций, содержание аппарата управления
и формирование прибыли.

Предлагаем ознакомиться  Государственный мониторинг земель

Тбрутто
= Тн
Н,
(3.1)

где
Тбр-
тариф-брутто, руб. / 100 руб. страховой
суммы;

Тн-
тариф-нетто;

Н-
нагрузка

Тнетто
= То
Тр,

(3.2)

Сострахование и перестрахование сущность и основные участники

где
То — основная часть тарифной ставки,
рассчитана на покрытие риска в тех
случаях, когда количество страховых
событий не превышает их среднюю величину.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Тр
— рисковая надбавка, также служит для
возмещения ущерба, но учитывает, что
количество страховых событий может
превышать их среднюю величину, сложившуюся
в прошлые годы.

В
различных видах страхования расчёт
нетто-ставки имеет свои особенности.

1.
вероятности наступления страховых
событий;

где
Усс- убыточность страховой суммы

Sв-
страховые выплаты за определенный
период;

S-
страховые суммы договорам страхования
данного типа.

Сострахование и перестрахование сущность и основные участники

Убыточность
страховой суммы очень важный экономический
показатель страховой деятельности.
Рассчитывается на основании статистики
страховых случаев, характеризует
рентабельность (убыточность) страховой
деятельности, позволяет выявить наиболее
убыточные виды страхования, периоды
времени и принять меры к уменьшению
убытков.

где
q
— вероятность наступления страховых
событий.


вероятности
наступления страховых случаев,
которые определяются на основе специальных
таблиц, так называемых таблиц «смертности»,
в которых содержится следующая информация:
половозрастная структура населения,
процент лиц, доживающих до определенного
возраста, показатели смертности.


с учётом нормы
доходности страховых взносов
(премий), т.к. страхование жизни относится
к сберегательному типу и может иметь
долгосрочный характер, то страховые
взносы приносят определенный доход в
течении этого периода. С учётом полученной
доходности сумма страховой премии
должна быть уменьшена.

Нагрузкаустанавливается
страховой компанией самостоятельно в
процентах и составляет примерно 25-30% в
структуре тарифа.


расчеты с посредниками, в т.ч. оплату
труда страховых агентов, комиссионные
вознаграждения брокерам, оплату
банковских услуг;


затраты на проведение страховых операций
и содержание аппарата управления,
включая оплату труда штатных сотрудников
с отчислениями на соцстрах, арендную
плату, канцелярские расходы, коммунальные
платежи, расходы на рекламу, на обучение
персонала и прочие;

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru


отчисления в резерв предупредительных
мероприятий (превентивный фонд);


налоги;


прибыль.

где
f-
доля нагрузки в структуре тарифа, %

Как
было сказано ранее, страховой тариф
необходим для расчета страховой премии
(страхового взноса). Например, тариф
составляет 1,2 руб./100 руб. страховой
суммы. Имущество застраховано на сумму
200 тыс. руб. Тогда, при заключении договора
страхователь обязан уплатить 2 400
руб. страховой премии ( 1,2∙ 200 000 / 100).

Предлагаем ознакомиться  Легализация гей браков

Размер
тарифной ставки (Тбрутто) — одно из
направлений конкуренции между
страховщиками, поэтому минимальный
размер тарифа по видам страхования
устанавливает Департамент страхового
надзора.

4. Объект страхования

4.1.
Объектом страхования являются
имущественные интересы Страхователя,
связанные с его обязанностью в порядке,
установленном гражданским законодательством,
возместить ущерб, нанесенный жизни,
здоровью или имуществу третьих лиц или
окружающей природной среде в результате
аварии, происшедшей на эксплуатируемом
Страхователем опасном производственном
объекте.

4.2.
По настоящим Правилам может быть
застрахован риск ответственности только
самого Страхователя и только в пользу
третьих лиц (выгодоприобретателей).

4.3.
Опасный производственный объект, в
отношении которого заключается договор
страхования, должен отвечать требованиям
промышленной безопасности, которые
подтверждаются представлением
Страхователем документов, составляемых
в соответствии с требованиями Федерального
закона от 21 июля 1997 года N 116-ФЗ «О
промышленной безопасности опасных
производственных объектов».

14. Переход к Страховщику прав Страхователя (выгодоприобретателя) на возмещение вреда (суброгация)

14.1.
К Страховщику, выплатившему страховое
возмещение, переходит в пределах
выплаченной суммы право требования,
которое Страхователь (выгодоприобретатель)
имеет к лицу, ответственному за причиненный
вред, возмещенный по договору страхования.

14.2.
Перешедшее к Страховщику право требования
осуществляется им с соблюдением правил,
регулирующих отношения между Страхователем
(выгодоприобретателем) и лицом,
ответственным за причиненный вред.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

14.3.
Страхователь (выгодоприобретатель)
обязан передать Страховщику все документы
и доказательства и сообщить ему все
сведения, необходимые для осуществления
Страховщиком перешедшего к нему права
требования.

15. Разрешение споров

15.1.
Споры, возникающие в процессе исполнения
обязательств по договору страхования,
разрешаются путем переговоров
представителей Страхователя и Страховщика.
При невозможности достичь соглашения
по спорным вопросам их решение передается
на рассмотрение суда (арбитражного
суда) в порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

15.2.
Иск по требованиям, вытекающим из
договора страхования, заключенного на
условиях настоящих Правил, может быть
предъявлен в течение двух лет.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector