Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

ВТБ Страхование ипотеки 2020: стоимость, оплата, отзывы

Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.

  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
  3. Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков. Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Аккредитованные страховые компании

ПАО ВТБ предлагает своим клиентам воспользоваться услугами компаний-страховщиков, являющимися партнерами банка и отвечающие всем его требованиям в области ипотечного страхования, полисы которых были подвержены проверке на соответствие условиям кредитной организации.

На официальном сайте в формате публичной оферты банк разместил перечень подходящих организаций, из которых потенциальный заемщик самостоятельно выбирает оптимальную к сотрудничеству.

В этот список вошли более 20 компаний, которые получили аккредитацию ВТБ для заключения в 2020 году страховых договоров к ипотечным соглашениям банка.

Подробнее об аккредитованных ВТБ страховых можно узнать из этого материала.

«ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

ВТБ Страхование ипотеки 2020: стоимость, оплата, отзывы

Рейтинг, по оценке:

  • «Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
  • международного рейтингового агентства Standard{amp}amp;Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ТрансКредит банк;
  • Райффайзен банк;
  • Банк Союз;
  • UniCredit Bank.

В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.

  • strahovka-ipoteki-vtb24-584x328СОГАЗ;
  • МАКС;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ-Страхование;
  • ТинькоффСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.

Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.

В данной ситуации нужно незамедлительно известить банк и страховую компанию о случившемся. После звонка заёмщик пишет заявление на получение компенсации по страховому случаю.

Предлагаем ознакомиться  Исковое заявление об отмене усыновления

втб страхование ипотеки

В тексте документа обязательно указываются обстоятельства происшествия, время и возможные причины.

В любом случае сумма возмещения будет зависеть от размера причинённого ущерба.

Акт экспертной оценки обычно составляет представитель страховой компании, но это не запрещает страхователю обращаться к независимым оценщикам.

Риски и программы страхования

Страхование при ипотеке в ВТБ может быть обязательным и добровольным. Для вашего удобства рассмотрим доступные продукты и рассмотрим, что оформляется обязательно в рамках закона, а что по усмотрению заемщика.

Если верить страховщику, то комплексное страхование в ВТБ по ипотеке – это самый выгодный продукт, который поможет защитить от некоторых рисков.

В рамках комплексной программы предусмотрена компенсационная выплата на случай:

  1. Повреждения конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
  2. Постоянной утраты трудоспособности в результате получения инвалидности из-за несчастного случая или серьезной болезни.
  3. Уход из жизни.
  4. Полная гибель или частичное повреждение имущества, которое приобретается в кредит.
  5. Утрата права собственности.

Дополнительно страховая компания предлагает оформить добровольный продукт «ПреИмущество для ипотеки» стоимость которого составляет всего 1 800 рублей в год. В рамках программы застрахованный клиент может гарантированно получить выплату при наступлении пожара, взрыва газа, удара молнии, противоправного действия третьих лиц или стихийного бедствия.

Страхование недвижимости при ипотеке в ВТБ является обязательным, а именно конструктивных элементов. Все остальные перечисленные продукты являются добровольными.

Для военнослужащих

Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.

ВТБ Страхование ипотеки 2020: стоимость, оплата, отзывы

Преимущества продукта:

  • выгодный тариф до 30% дешевле базового;
  • для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
  • не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.

Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.

Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Банк ВТБ осуществляет свою деятельность уже много лет, в течение которых продуктами банка, в том числе ипотекой воспользовались многие клиенты. Отзывы реальных людей всегда интересны и могут внести ясность в те или иные вопросы при выборе подходящего варианта.

Однако важно помнить, что отзыв – это субъективное мнение другого человека и чтобы ваша сделка с банком прошла успешно, ориентироваться следует в первую очередь на текущее законодательство и личные потребности.

Если статья была вам полезной, просим поставить лайк и сделать репост.

Да, можно. Закон об ипотечном кредитовании обязывает страховать только залоговое имущество: недвижимость, которая приобретается с помощью залоговых средств. Остальные виды страхования (здоровье, жизнь и титул) относятся к добровольным программам и приобретаются на усмотрение заёмщика.

Отказать в одобрении ипотеки на том основании, что заёмщик отказался застраховать свою жизнь и здоровье, банк не может.

жизнь

Эти действия относятся к категории навязываемых услуг, поэтому считаются неправомерными.

Если сотрудник кредитного отдела настаивает на приобретении добровольной страховки, заёмщик вправе пожаловаться в надзорные инстанции. Например:

  • Центробанк;
  • Федеральную антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор.

Если договор о страховании уже подписан, клиент вправе отказаться от ненужной услуги в течение 14 календарных дней.

Стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ

Методология расчёта страхового взноса складывается из нескольких факторов. Ключевую роль в ценообразовании играет стоимость кредитного договора. В большинстве случаев размер страховки составляет 0.5-0.8% от суммы заёмных средств.

  1. strahovka-560x440Регион проживания заёмщика.
  2. Технические характеристики и ликвидность залогового имущества.
  3. Возраст заёмщика.
  4. Количество рисков, покрываемых страховкой.
  5. Оценочная стоимость объекта недвижимости.

Учитывается и период действия страховки: обычно он равен продолжительности ипотечного договора.

ВТБ Страхование ипотеки 2020: стоимость, оплата, отзывы

На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

  • конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
  • жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
  • титул – 0,25-0,33%.
Предлагаем ознакомиться  Незаконные действия судебных приставов — как и куда жаловаться

Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

Калькулятор

Рассчитать цену страхования квартиры, жизни по ипотеки в ВТБ 24 поможет удобный калькулятор. Удобный сервис работает 24/7. Для получения информации потребуется указать:

  • регион получения кредита;
  • сумму кредита;
  • программу страхования при ипотеке в ВТБ 24;
  • кто является заемщиком;
  • срок действия договора.

После потребуется запросить расчет страховки по ипотеке в ВТБ страхование и получить предложение за считанные минуты.

Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает ряд обязательных процедур, одной из которых является оформление страхового полиса. С требованиями, закрепленными на законодательном уровне, можно ознакомиться в этой статье.

Если клиент решил подстраховаться и защититься от риска ухода из жизни или невозможности погашения обязательства из-за утраты трудоспособности, его ожидает выбор страховой компании и подсчет дополнительных расходов.

Зачастую оформление страховки на клиента позволяет не только обезопасить семью от непредвиденных обстоятельств, но и получить квартиру на более выгодных условиях, сэкономив на общей переплате по ипотеке. Но для этого важно ответственно подойти к расчетам страховой премии в разных компаниях.

Онлайн-калькулятор

ВТБ Страхование ипотеки 2020: стоимость, оплата, отзывы

Стоимость необходимой к уплате суммы зависит от ряда факторов, к основным из которых можно отнести:

  • объем страхового покрытия;
  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • состояние объекта;
  • возраст и пол заемщика;
  • состояние его здоровья и сфера деятельности.

Чтобы сориентироваться в предстоящих расходах, следует воспользоваться дополнительными средствами. Например, можно внести свои данные в ипотечный калькулятор, страховка жизни при ипотеке ВТБ 24 в который уже включена.

Достаточно просто ввести свои данные в калькулятор и нажать кнопку «Рассчитать»

Где дешевле купить

Как показывает практика, ответственный подход к выбору защиты жизни при ипотеке помогает сэкономить на итоговой страховой премии до 30%. Чтобы определить наиболее выгодные условия следует рассмотреть преимущества и недостатки каждой компании.

В число популярных партнеров банка ВТБ в ипотеке включены:

  • ПАО «РЕСО-Гарантия». Крупная компания, находящаяся на 4 месте по объему сборов. Это единственный страховщик, предоставляющий обслуживание для клиентов старше 60 лет. Недостаток – необоснованное изменение тарифов от офиса к офису даже для одного клиента.
  • ООО СК «ВТБ Страхование». Дочернее предприятие кредитной организации ВТБ. По методике Эксперт-РА получила стабильный рейтинг. Надежный страховщик, позволяющий клиентам ВТБ оформить полис одновременно с ипотечным договором в офисе банка. Недостатком являются тарифы выше средних и навязывание сотрудниками долгосрочных полисов длительностью от 3 до 20 лет.
  • СПАО «Ингосстрах». Компания с многолетней историй и опытом на рынке. Она единственная предлагает оформить полис сразу онлайн со скидкой 15% от цены в офисе.

Что касается тарифов компаний, то выгоднее всего оформить полис на защиту жизни заемщика по ипотеке обойдется в РЕСО-Гарантия. Коэффициент расчета страховой премии будет варьироваться от минимального значения 0, 182%. Средний тариф в СОГАЗе 0,23%, в то время как ВТБ Страхование устанавливает минимальный порог на отметке 0,28%. Комплексное страхование ипотеки сразу по всем основным рискам дешевле всего в СПАО «Ингосстрах».

ВТБ Страхование ипотеки 2020: стоимость, оплата, отзывы

Для каждого клиента проводится индивидуальный расчет, поэтому важно проанализировать информацию по всем страховщикам.

Порядок оформления

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

Процедура оформления включает:

  • расчет премии;
  • оформление заявки;
  • обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • заявление;
  • кредитный договор;
  • ранее оформленный полис.

Отзывы клиентов, оформивших ипотечный кредит ВТБ

Приобрести страховой полис несложно: нужно выбрать компанию с оптимальными для себя условиями страхования. После этого подаётся заявка на заключение договора и собирается пакет документов.

  1. calcul-vtb-24-insuranceКсерокопии паспортов заёмщика, продавца, созаёмщиков (если есть).
  2. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
  3. Техпаспорт жилого помещения.
  4. Акт экспертной оценки недвижимого имущества.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Справка от управляющей компании, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.

Нужно уточнить, что, в зависимости от вида страхования, компания может запросить дополнительные документы и справки. Например, если речь идёт о страховании здоровья, к перечисленному выше списку добавится акт прохождения медицинской комиссии.

Предлагаем ознакомиться  Ипотека если зарплата в конверте

Что такое комплексное страхование?

Определение этого вида страховки скрывается в названии программы. Комплексная страховка – это полный перечень покрытия рисков, способных повлечь неисполнение кредитных обязательств.

  • защита заёмщика: здоровье, жизнь, утрата трудоспособности;
  • защита имущества: пожары, наводнения, техногенные катастрофы, стихийные бедствия и иные причины;
  • защита титула: страхование права собственности.

Напоминаем, что из перечисленных программ обязательным является только страхование имущества. Остальные продукты приобретаются на усмотрение заёмщика, однако, если клиент оформляет комплексную страховку, банк может предложить ипотеку на льготных условиях, например, со снижением процентной ставки.

Преимущества

Рассмотрим основные преимущества приобретения страхования ипотеки в ВТБ через наш финансовый портал.

Плюсы:

  1. Экономия времени, поскольку не нужно лично обращаться в офис.
  2. Каждый клиент самостоятельно выбирает риски по договору.
  3. Дистанционная оплата.
  4. Возможность получить дополнительную скидку.
  5. Вы можете узнать, как оплачивать страховку по ипотеке в ВТБ 24 лично и через интернет.
  6. Получив предложение можно записаться на встречу в удобное для себя время.

Отзывы клиентов, оформивших ипотечный кредит ВТБ

В последнее время заемщики активно оставляют отзывы в интернете по поводу ипотечного страхования ВТБ. Следует отметить, что есть как положительные отзывы, так и отрицательные.

Вашему вниманию отзыв, изучив который станет ясно, что ВТБ страхование игнорирует клиентов при наступлении страхового случая. Получить выплату можно только с помощью опытного юриста.

Изучив другой отзыв, становится ясно, что клиенту навязали страховку. При этом компенсацию он не получил при наступлении страхового события.

Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может выгодно застраховать ипотеку в ВТБ. Для этого необходимо сформировать расчет на нашем страховом портале и записаться на встречу к персональному менеджеру. Это позволит сэкономить личное время, поскольку не нужно будет ожидать в очереди.

Если вы уже пользовались страхованием ипотеки в ВТБ, то предлагаем поделиться своим опытом, и рассказать другим читателям нашего портала, каким образом происходила процедура покупки. Дополнительно просим сообщить, сколько потребовалось заплатить за бланк защиты, и навязывал ли сотрудник дополнительные продукты.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите нам лайк.

Как оплатить страховку?

Сделать это можно несколькими способами. Во-первых, можно воспользоваться сервисами дистанционных платежей, которые предлагает ВТБ для своих клиентов. В частности, провести транзакцию можно через ВТБ-Онлайн или мобильное приложение, обладающее аналогичным функционалом.

Здесь нужно отметить, что предварительно необходимо заключить с банком договор дистанционного обслуживания.

Во-вторых, внести нужную сумму можно наличными через расчётно-кассовые центры банка обслуживания или непосредственно в офисе страховой компании.

Важно понимать, что размер страховки напрямую зависит от остатка по кредиту, поэтому сумма обязательного платежа будет уменьшаться пропорционально погашению ипотеки.

Что будет, если не платить?

Здесь нужно понимать, что необходимость страхования залогового имущества прописана в Федеральном законодательстве и отмечена в кредитном договоре, который подписан заёмщиком. Отказаться от продления страхового договора можно только по добровольным видам страхования: здоровье, титул и пр.

Если заёмщик перестанет оплачивать страхование залогового имущества, банк на законных основаниях может поднять процентную ставку по ипотеке, чтобы минимизировать собственные риски.

Кроме этого, кредитно-финансовая организация может обратиться в суд, чтобы взыскать с недобросовестного заёмщика всю задолженность по договору страхования.

В большинстве случаев люди перестают платить страховку, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Это не выход из ситуации. Страховка оплачивается ежегодно, а если банк поднимет процентную ставку, увеличится размер ежемесячного платежа, что только ухудшит материальное положение заёмщика.

Если страховка становится в тягость, лучше выбрать другую страховую компанию или обратиться за помощью в банк. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате заёмных средств, поэтому помогут найти выход из сложившейся ситуации, например, провести реструктуризацию долга.

Заключение

Итак, оформляя ипотеку в ВТБ, нужно помнить о следующих нюансах. Во-первых, страховать залоговое имущество придётся в любом случае, и отказаться от страховки не получится на протяжении действия ипотечного договора. Во-вторых, банк не может навязывать клиенту другие виды страхования, кроме имущественного.

В целом, имущественное страхование выгодно в первую очередь заёмщику. От непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций не застрахован никто, и при отсутствии страховки заёмщику придётся выплачивать ипотеку даже в том случае, если имущество будет уничтожено.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector