Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Обращение в страховую по КАСКО после ДТП

Сроки рассмотрения случая зависят от особенностей установленной договоренности с компанией-страховщиком. После ДТП, угона, либо другого рода повреждений машины, нужно направиться с пакетом документов в фирму. В случае одобрения страхования, необходимо узнать номер дела, а также сроки рассмотрения. Не существует закона, регулирующего даты, все указывается в договоре между компанией и владельцем страхуемого автомобиля.

Единственное, компания обязана предоставить владельцу пострадавшего транспорта сроки рассмотрения страхового случая КАСКО, если он требует это.

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

  • столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
  • ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
  • наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
  • попадание в кювет или яму.

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

  1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
  2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
  3. Оказать помощь пострадавшим.
  4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
  5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
  6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Выплаты при ДТП

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Способ страхового возмещения по КАСКО (выплаты или ремонт) можно выбрать самому при заключении договора в страховой компании, если ваш автомобиль не куплен в кредит и не находится на гарантии.

Способы компенсации ущерба:

  • ремонт на СТО или в дилерском центре при наступлении страхового случая по риску «ущерб»;
  • денежная выплата, эквивалентная затратам на ремонт, который вы делаете самостоятельно;
  • полная компенсация стоимости при угоне или тотальной гибели автомобиля.

Обращаться в страховую компанию за выплатой по Каско нужно только при наступлении страхового случая. Первым делом необходимо позвонить сотрудникам ГИБДД. Затем в свою страховую компанию. В среднем дается три дня для того, чтобы подать заявление о страховой выплате по Каско, в некоторых страховых компаниях этот период достигает пяти дней.

  1. Паспорт и водительские права;
  2. Ключи от автомобиля, брелок от сигнализации и ПТС;
  3. Справка об обращении в отделении полиции по факту угона;
  4. Копия постановления о возбуждении уголовного дела или отказа в возбуждении;
  5. Талон техосмотра.
  1. Заявление о наступлении страхового случая;
  2. Уведомление о ДТП;
  3. Свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
  4. Водительские права;
  5. Паспорт получателя страховой компенсации;
  6. Реквизиты для перечисления страхового возмещения по Каско;
  7. Справка об участии в ДТП с указанием повреждений автомобиля;
  8. Копия постановления об административном правонарушении;
  9. Оригиналы чеков за понесенные расходы в результате ДТП (эвакуация ТС с места ДТП до места стоянки/ремонта, хранение ТС до момента осмотра и т.д.)

Список страховых случаев для выплат:

  1. Повреждения или полная гибель части ТС или его в целом.
  2. Дорожно-транспортное происшествие.
  3. Пожар, взрыв автомобиля.
  4. Хищение в результате ограбления, угона, кражи и т. д.
  5. Потеря в товарной стоимости вследствие ДТП и ремонта, связанная с ухудшением эксплуатационных свойств и долговечности деталей ТС.
  6. Повреждение или поломка ДО, не поддающаяся восстановлению в случае: ДТП, пожара, ЧС природных явлениях, падения инородных тел, воздействия животных, хищение и кража. Включение этого параметра возможно только при прописанном в документе страхования риске «Повреждение».
  1. Если водитель застрахованного ТС наехал на препятствие, без ущерба третьим лицам.
  2. Повреждения, возникшие без участия постороннего автомобиля (прокол шин, разбитые стекла и т. д.)
  3. Потеря целостности стеклянных элементов машины, в связи факторами случайного характера. Например, по причине попадания в фары или лобовое стекло дорожного покрытия.

Исключение составляют ситуации, причиной которых являются неисправности машины (кроме поломок, возникших в результате ДТП), в случае если это не оговорено в договоре. В результате воздействия природных явлений (молнии, град, вихрь, смерч и т. д.). Если ЧС будет признана стихийным бедствием, то выплат не будет. Повреждения, связанные с падением льда, снега и иных предметов. Хищение деталей ТС или умышленное нанесение ущерба автомобилю третьими лицами.

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

  • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
  • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Предлагаем ознакомиться  Дарение между физическими лицами ндфл

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Если водитель автомобиля не вписан в КАСКО

Если с водителем, оформившим КАСКО, произошло ДТП, для получения выплат ему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Не убирать машину с места аварии, сохранив обстоятельства происшествия в неприкосновенности (п. 2.6 ПДД). Но если это создает опасность и препятствует движению, авто должно быть убрано с дороги после предварительной съемки обстоятельств происшествия на фото или видео (п. 2.6.1 ПДД).
  2. Если возникает спорная ситуация по поводу необходимости освобождения проезда, не стоит рисковать – лучше оставить машину на месте ДТП, оплатив штраф в две тысячи рублей, предусмотренный ч. 4 ст. 12.19 КоАП, чем стать виновным в аварии (тем более что штраф можно впоследствии оспорить иском в судебную инстанцию).
  3. Включить аварийное освещение и установить знак аварийной остановки. Если ДТП произошло в пределах населенного пункта – на расстоянии не менее пятнадцати метров от автомобиля, на трассе за городом – не менее тридцати (пп. 7.2 п. 7 ПДД).
  4. Проверить, имеются ли пострадавшие, если это потребуется – вызвать медиков.
  5. В случае значительных повреждений и наличия пострадавших – сообщить в ГИБДД и дождаться прибытия сотрудников дорожной полиции для расследования и оформления документов о происшествии, при незначительных повреждениях – подготовить европротокол с другим участником ДТП.
  6. Изучить место происшествия, зафиксировав обстоятельства аварии фото или видео съемкой.
  7. Обменяться контактной информацией с другими участниками ДТП и возможными свидетелями.
  8. Если предусмотрено договором КАСКО, оповестить о повреждении машины страховую компанию или вызвать аварийного комиссара.

Нельзя приступать к восстановлению автомобиля до его осмотра представителем страховщика или, в случае необходимости, обследования независимой экспертной организацией.

Внимание

Необходимо учесть, что иногда страховщик в условиях договора КАСКО предусматривает обязательное оформление ДТП с участием представителей ГИБДД. Поэтому в такой ситуации не стоит составлять европротокол по результатам происшествия, чтобы избежать проблем с получением компенсации по страховке.

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Вызов представителей ГИБДД для оформления результатов аварии сопряжен с рядом трудностей – большим количеством формальностей, длительной процедурой подготовки документации, необходимостью дождаться прибытия сотрудников полиции на место происшествия и пр.

Внимание

Клиент страховой компании имеет право заявить убыток по КАСКО без копии протокола ГИБДД о ДТП, если его авария соответствует требованиям европротокола.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в ст. 11.1 предусматривает возможность избежать обязательного участия ГИБДД в расследовании ДТП для последующего получения выплат по КАСКО, оформив последствия аварии европротоколом. Это возможно в следующих ситуациях:

  • В ДТП участвовало не более двух автомобилей, и повреждения вызваны их непосредственным столкновением, при условии, что у обоих водителей оформлен полис ОСАГО с действующим сроком.
  • Кроме указанных машин ущерб не нанесен другим объектам, отсутствуют пострадавшие.
  • Оба участника происшествия достигли согласия по поводу причин и обстоятельств ДТП, допустимости оформления европротокола. (В соответсвии с постановлением №1414 Водители также могут оформить европротокол и без достижения согласия о виновности, для этого необходимо наличие системы Глонасс или специального приложения от РСА )
  • Сумма последующей выплаты для пострадавшего автомобиля не превышает сто тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга – до четырехсот тысяч).

Документ оформляется в двух экземплярах (по одному для каждого) обоими участниками аварии на специальных бланках, выданных страховой компанией. На лицевой странице указывается:

  • Где и когда произошло ДТП – точный адрес или километр шоссе, полная дата и время.
  • Фиксируется, сколько автомашин получили повреждения (одна или две), отмечается отсутствие пострадавших.
  • Сведения об очевидцах происшествия (при их наличии).
  • Перечень полученных повреждений каждым авто, кто находился за рулем в момент аварии.
  • Данные о полисах ОСАГО участников с указанием полных реквизитов договоров и наименования страховщиков.
  • Детально перечисляются поврежденные детали и узлы автомобилей.
  • Подробная схема происшествия с указанием расположения автомобилей в момент столкновения, направления их движения и других обстоятельств, с детальной расшифровкой использованных условных обозначений.

При отсутствии разногласий по поводу полностью заполненной лицевой страницы оба водителя расписываются в графах 15 и 18. Затем извещение разрывается, оборот заполняется каждым по-отдельности с изложением точки зрения участников по обстоятельствам аварии, в примечаниях указывается наличие дополнительных сведений о происшествии (фото или видео материалов, свидетельств очевидцев).

ВАЖНО

Если у водителя оформлен КАСКО, он вправе получить компенсацию по договору даже в случае вины. Поэтому указание виновности автолюбителя в аварии, отмеченное в извещении, не повлечет проблем с получением страховки. Главное – создать непротиворечивый и объективный документ, при условии обязательного соответствия правилам составления.

Согласно п. 2 ст. 11.1 закона №40-ФЗ, автовладельцам требуется в пятидневный срок предоставить СК заполненный бланк извещения вместе с заявлением о выплате страховой компенсации, в аналогичный срок после сдачи документов, автомобиль должен быть предъявлен для осмотра сотрудникам страховщика или независимым экспертам, если компания сочтет это необходимым.

Если автовладелец заключает договор КАСКО по кредитному автомобилю, условиями контракта предусматривается порядок возможных выплат при наступлении страхового случая:

  • Средства перечисляются банку на кредитный счет, а восстановление машины будет осуществляться владельцем самостоятельно.
  • Деньги получает клиент для ремонта автомобиля.
  • Машина направляется на ремонт в СТО.

Если средства выплачиваются автовладельцу, возможность восстановления авто согласовывается с банком.

В случае перечисления денег по страховке при ДТП на погашение кредита, владельцу придется выполнять ремонт за свой счет. Но в этой ситуации следует учесть, что если стоимость автомобиля в результате аварии снизится, оказавшись меньше остатка по кредиту, машина перестает обеспечивать залоговую цену имущества.

Внимание

Поскольку, в отличие от ОСАГО, по КАСКО страхуется не водитель, а имущество (автомобиль), страховая выплата должна осуществляться вне зависимости от того, кто управлял машиной при ДТП.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда №20, принятого в июне 2013 года, наличие за рулем автомобиля лица, не указанного в страховом полисе, не причисляется к обстоятельствам, освобождающим страховщика от обязанности возместить ущерб автовладельцу по КАСКО.

Возможность выплаты по полису, если в ходе ДТП установлено нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения, зависит от условий заключенного договора. И если в полисе КАСКО не сказано обратного, выплата должна производиться, но, согласно ст. 965 ГК, страховщик может потребовать у автовладельца возмещения убытков в качестве регресса.

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на компенсацию ущерба.
  • Оригинал полиса.
  • Паспорт (удостоверение личности).
  • Водительские права.
  • Талон ТО.
  • СТС или ПТС.
  • Копия протокола, извещение и справка о ДТП.
  • Медицинские заключения или копии свидетельства смерти при наличии пострадавших.
  • Квитанции и чеки оплаты сопутствующий затрат (эвакуатор, парковка и так далее). Хотя вряд ли удастся получить возмещение расходов по транспортировке авто после ДТП, если это не отмечено в договоре.

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

Предлагаем ознакомиться  Как заклеить болоневую куртку в домашних условиях

  1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
  2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
  3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Как оформить ДТП по КАСКО?

Необходимость оформления страхового случая по КАСКО возникает в следующих ситуациях:

  • если виновник аварии скрылся с места ДТП и нет оснований для выплаты компенсации по ОСАГО собственным страховщиком;
  • в случае личной вины водителя, в связи с чем не представляется возможным получить выплату по ОСАГО;
  • если сумма ущерба превышает возможную компенсацию по ОСАГО.

Порядок действий водителя при оформлении ДТП по КАСКО следующий:

  1. Принять активное участие в составлении документации представителем ГИБДД по оформлению результатов аварии. Убедиться, что обстоятельства происшествия изложены объективно и в полном объеме, указаны все повреждения, полученные автомобилем при ДТП.
  2. Получить необходимые документы о ДТП в ГИБДД.
  3. Если обстоятельства происшествия позволяют, ДТП может быть оформлено европротоколом, не требующим привлечения представителей ГИБДД (детальнее об этом – ниже).
Внимание

Нельзя забывать о необходимости немедленного извещения страховщика о произошедшем ДТП телефонным звонком на горячую линию, чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, если это предусмотрено условиями договора со страховой компанией.

После составления протокола нужно обязательно записать номера полисов, названия страховых компаний, и контакты самих участников ДТП. Эта информация обязательно пригодится, если возникнут какие-либо разногласия с СК по КАСКО.

Для правильного оформления ДТП по КАСКО, водитель должен получить максимально возможное количество документальных подтверждений факта инцидента и степени повреждений. При составлении протокола важно подробно описать ваши действия, а также, после составления, внимательно перечитать и убедиться, что с ваших слов все отражено верно и указаны все детали происшествия.

Внимание

Отказываться от претензий к виновной стороне в ДТП категорически не рекомендуется. Когда протокол будет оформлен, необходимо обязательно взять копию. И только после того, как у вас на руках окажутся все необходимые документы, стоит обращаться в страховую компанию по КАСКО.

Обращение в страховую по КАСКО после ДТП

  1. Лично посетить офис страховой компании, заполнить заявление о происшествии и, не позже установленных договором сроков, сдать страховщику со всей необходимой документацией. Получить от представителя СК расписку о вручении бумаг с указанием даты регистрации во входящей документации, фамилии и должности принявшего сотрудника.
  2. После регистрации бумаг, получить полные реквизиты страхового дела и уточнить, в какие сроки будет произведена выплата по КАСКО.
  3. В случае необходимости предоставить автомобиль для обследования специалистам экспертной организации, предложенной страховщиком, если это потребуется (в случае несогласия с выводами СК об объемах восстановления авто) организовать привлечение независимых экспертов.
  4. Регулярно интересоваться о ходе оформления документации и предполагаемых сроках выплаты по КАСКО.

В случае необоснованного затягивания сроков страховщиком автолюбителю необходимо подать претензию. Если сотрудниками СК не принимаются адекватные меры, необходимо направить жалобу в прокуратуру или исковое заявление в судебную инстанцию, аргументировав изложенные обстоятельства.

  • водительским опытом клиента – при недостаточном стаже вероятность ДТП значительно возрастает;
  • возрастом автомобиля – для новой машины полис обойдется дороже по причине более серьезных затратах на приобретение запчастей;
  • маркой и моделью авто – стоимость восстановления престижных машин значительно выше;
  • возрастными характеристиками клиента – в зону риска попадают не слишком опытные и пожилые водители;
  • в каком регионе эксплуатируется автомашина – при интенсивном движении возрастает риск аварии;
  • числом водителей, вписанных в полис – с их увеличением растет вероятность попадания в ДТП.

На сайтах страховых компаний представлены калькуляторы, воспользовавшись которыми автовладелец сможет самостоятельно подсчитать ориентировочную стоимость полиса, подставив необходимые значения.

Выплаты по КАСКО: условия, документы, сроки, как получить

Оформление страховой выплаты КАСКО производится после предоставления СК следующей документации:

  • извещения о происшествии;
  • копии протокола, с перечислением полученных повреждений, выдаваемой представителями ГИБДД по результатам расследования аварии;
  • водительских прав лица, находившегося за рулем в момент ДТП;
  • личного паспорта обращающегося.
Внимание

После принятия 20 октября 2017 года нового регламента, утвержденного приказом МВД №664, справка по форме 154 исключена из обязательного перечня документации для получения страховой выплаты по КАСКО.

Взамен справки о ДТП, во всех остальных бумагах, предоставляемых автовладельцем, должна содержаться информация, подтверждаемая ГИБДД, о следующих моментах:

  • авто, участвовавших в происшествии (с указанием марок, моделей, регистрационных номеров, ВИН);
  • паспортных сведениях и адресах проживания водителей;
  • автостраховках ОСАГО;
  • полученных повреждениях.
К сведению

Приведен общий перечень необходимых бумаг для оформления выплаты по КАСКО. Список может быть дополнен, в соответствии с условиями страхования, предусмотренными конкретной компанией, поэтому автолюбителю необходимо детально ознакомиться с положениями договора и правилах СК, представленных на официальном сайте.

КАСКО: ремонт или денежная компенсация

Причиной служит:

  • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
  • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
  • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

  • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
  • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
  • ПТС;
  • права на управление автомобилем;
  • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
  • карта техосмотра;
  • материалы по аварии на различных носителях;
  • свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

  • время;
  • дата;
  • номер страховки;
  • имена фигурантов;
  • госномера машин.

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

  • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
  • ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

  • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
  • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

  • если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
  • после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Как происходят выплаты по КАСКО

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

  • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
  • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
  • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
  • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
  • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
  • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

  1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
  2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
  3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

  • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
  • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
  • передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли расширить ванную за счет коридора

Кроме выплаты денежной компенсации, восстановление автомобиля по КАСКО может выполняться следующими способами:

  • направлением для ремонта на СТО (станцию технического обслуживания), принадлежащее страховщику или назначенное по его рекомендации;
  • восстановление машины в сервисе по выбору автовладельца.

В последнем случае проблемы сроков и качества ремонта автолюбитель в состоянии решить самостоятельно, поскольку имеет возможность выбора подходящего исполнителя.

Но если СК направляет на СТО, основываясь на собственных предпочтениях, владелец авто может защитить свои права, воспользовавшись требованиями действующего законодательства, в случае аргументированных возражений.

Поскольку в данной ситуации услуги оказываются по договору в отношении третьего лица, применимы положения ст. 430 ГК РФ, в соответствии с которым выбор исполнителя должен быть согласован с автовладельцем, а страховщик и СТО не могут самостоятельно изменять положения контракта или разрывать его.

Согласно Правилам оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту автотранспорта, утвержденных правительственным постановлением №290 в апреле 2001 года, в договоре на восстановление авто должны быть четко указаны сроки выполнения работ, гарантии их качества (п. 15).

На основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, автовладелец вправе разорвать договор с СТО, потребовав выплаты компенсации за некачественно выполненные работы.

В случае необходимости получения выплаты, нужно сразу обратиться к компании-страховщику:

  • Передать нужные документы, включая справку из правоохранительных органов и другие бумаги, подтверждающие наличие происшествия. Список документов стоит заранее узнать у страховщика. Документы и их копии необходимо сохранять у себя.
  • Затем – обратиться к страховщику, чтобы эксперт оценил состояние транспортного средства (если это не угон). В случае с угоном необходимо предоставить справку из полиции.
  • Перед осмотром машины нужно узнать, какая компания занимается этим и попросить копии документов.
  • После этого следует узнать у компании-страховщика сроки проверки и окончания дела. Также уточнить номер дела. Периодически посещайте фирму до окончания срока.

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Если владелец не согласен с решением, то, при наличии справки о нанесении вреда транспорту, оспаривается решение через суд. Если компенсация не приходит, то рекомендуется написать заявление в компанию страховщика. Если не поступает ответ, то обратитесь в суд. При ДТП кредитного автомобиля порядок действий такой же.

Компания-страховщик поступает следующим образом: транспорт отправляется на станцию технического обслуживания, стоимость ремонта оплачивается фирмой-страховщиком. После всего владелец забирает из СТО полностью восстановленный автомобиль.

После проведения следствия органами и экспертами, определяется размер компенсации средств. Рекомендуется проверить компанию, предоставляющую людей для экспертизы. Также есть возможность предоставить счет за ремонт из станции ТО.

Способ покрытия ущерба согласуется с компанией на этапе составления договора.

Если выбран вариант с ремонтом машины, то в договоре, как правило, указывается станция технического обслуживания, в которой будут чинить авто. Это может быть официальный дилер, либо обычная СТО. Если выбран дилер, то стоимость полиса будет выше.

В условиях должно быть написано, какие поломки возмещает полис. Иногда страхование не покрывает износ деталей. При ремонте некоторых видом элементов дилер может направить на свою СТО.

Как получить выплату по страховке КАСКО

Выплата страховки по КАСКО при ДТП осуществляется:

  1. Перечислением денежных средств на счет автовладельца, указанный в реквизитах сторон при заключении договора.
  2. Направлением на ремонт автомобиля.
  3. Заменой утраченного транспортного средства на аналог.

Если водитель автомобиля не вписан в КАСКО

Размер выплаты по КАСКО определяется следующими способами:

  • калькуляцией страховой компании;
  • данными, выданными независимыми экспертами по результатам обследования авто;
  • расчетом, предоставленным автовладельцем.

Детальнее порядок подсчета суммы выплаты по КАСКО должен быть указан в положениях заключенного договора.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Выплаты по КАСКО перечень страховых случаев

  • столкновение в ДТП двух транспортных средств или транспортного средства с каким-либо препятствием;
  • повреждения, полученные от предмета, отлетевшего от другого ТС в процессе движения (это могут быть как части самого транспортного средства, так и предметы, вылетевшие из-под колес);
  • наезд на посторонний объект находящийся на проезжей части, бордюр, урну;
  • съезд в яму или кювет.
Дополнительная информация

Существует ряд ограничений, при которых страховка по КАСКО не выплачивается, эти случаи будут также рассмотрены в данной статье.

  • автовладелец несвоевременно сообщил страховой компании о произошедшей аварии и не предоставил документы для оформления страхового случая в оговоренный срок;
  • происшествие оформлено без участия представителя ГИБДД, если это требуется по результатам аварии;
  • отсутствует СТС на автомобиль и своевременно не пройден техосмотр;
  • водитель отказался от претензий при оформлении ДТП сотрудниками дорожной полиции;
  • причина аварии не входит в число страховых случаев, перечисленных в договоре.
ВАЖНО

Автовладельцу необходимо детально ознакомиться с условиями полиса, предусматривающих причины, при которых СК вправе отказаться от начисления выплат по страховке КАСКО.

Если страховая компания необоснованно затягивает с выплатами или отказывается от начисления компенсации, автовладельцу необходимо попытаться решить проблему в досудебном порядке, направив страховщику соответствующую претензию. В документе указываются обстоятельства дела, приводятся обоснованные доводы, подтверждающие правоту клиента, и излагаются требования с указанием желаемого размера возмещения, сроков предоставления ответа и производства выплаты по КАСКО.

Внимание

В случае игнорирования страховой компанией данной претензии или отказа принять условия застрахованного лица, автовладелец вправе подавать исковое заявление в суд.

Выплаты по КАСКО при ДТП: действия водителя, обращение в страховую, сроки выплат и нюансы

Если сумма не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск подается в мировую инстанцию, в противном случае – в районный суд по месту жительства заявителя или нахождения страховщика по КАСКО.

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Учет износа

В зависимости от условий договора КАСКО, определяется следующий порядок расчета размера повреждений при ДТП:

  • с учетом износа;
  • без учета амортизации.

Для случая без учета амортизации характерны большие размеры выплат по КАСКО на восстановление авто после аварии, но одновременно возрастают страховые взносы. Такие условия договора выгодны владельцам новых автомобилей, поскольку в случае аварии машина восстанавливается в полном объеме.

В случае метода выплат по КАСКО с учетом износа, расчет определяется Федеральным законом №135-ФЗ, принятым в июле 1998 года и устанавливающим правила определения износа, стоимости деталей, расходных материалов, услуг и пр.

В среднем, с учетом годовой амортизации автомобиля, его стоимость за указанный период снижается на шесть процентов от начальной. Уровень износа для механизмов и узлов определяется следующими показателями:

  • сроком работы;
  • величиной пробега.

Клиент вправе выбирать наиболее выгодные для него условия заключения договора КАСКО, учитывая характеристики и возраст машины, опыт вождения и другие обстоятельства.

Выплаты по КАСКО: условия, документы, сроки, как получить

Законодательством не установлен точный срок выплат по КАСКО при ДТП. Данный показатель определяется правилами компании и условиями заключенного договора. В большинстве СК подобные сроки колеблются в пределах от пятнадцати до тридцати суток, в зависимости от загруженности компании, стоимости восстановления машины и других факторов. Отсчет начинается от даты предоставления документации страховщику.

Сроки выплат по КАСКО отличаются от ОСАГО. В первом случае, срок выплаты страхового возмещения по КАСКО не выполняется по закону. Ни какая-нибудь статья, ни правовой акт не регулируют точное количество дней. Зачастую даты указаны в договоре, либо написаны в правилах компании-страховщика. Договор часто ссылается на них.

Иногда бывает такое, что сроки затягиваются. Такое происходит по следующих причинах:

  1. Затягивается оценка ущерба, либо долго согласовывается стоимость станции ТО. В таких случаях рекомендуется отправиться в станцию технического обслуживания, получить документ о выполнении работ, счет, после чего отвезти все в фирму страховщика, предоставить бумаги человеку, отвечающему за возмещение.
  2. Дело находится в очереди. Зачастую компания сообщает об этом по телефону, либо отправляет письмо, где указываются причины задержки. Проблема частая, нужно просто подождать.

Сроки составляют примерно от 2 недель – до 1 месяца. Если количество дней нигде не указано, что через месяц можно смело обращаться в суд с требованием возместить ущерб. Чтобы не возникло проблем, рекомендуется читать договор и правила фирмы, а также выбирать крупную компанию с опытом работы.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector