Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Кредиты для бизнеса: условия и программы для малого бизнеса. Как и где получить кредит юридическому лицу?

Как снизить риск оформления кредита на подставное лицо?

Заполучив на руки крупную сумму, злоумышленник отказывается выполнять свои обязательства, исчезая с радаров финансового учреждения. Обманутый кредитор обращается в службы взыскания долгов, требуя выплату кредита уже у ничего не ведающих граждан, данные которых были использованы во время заключения договора.

Для оформления кредита на подставное лицо мошеннику необходимо получить:

  1. Паспортные данные жертвы (желательно ксерокопию документа).
  2. Конфиденциальную платежную информацию, реквизиты открытых ранее расчетных счетов и банковских карт.
  3. Доступ к профилю в системе интернет-банкинга.
  4. Номер телефона клиента финансового учреждения.
  5. Липовую справку с места работы.

Рассекречивание конфиденциальной информации происходит путем выманивания личных данных жертвы. Для этого злоумышленники используют Фишинг — разновидность интернет-мошенничества: создание поддельных страниц в сети Интернет, с целью получения конфиденциальных данных пользователей»{amp}gt;фишинг, телефонное мошенничество и взлом баз данных финансовых учреждений.

Чтобы значительно снизить риск мошеннических действий, крупные кредитные организации, в особенности коммерческие банки, используют многоступенчатую систему проверки потенциальных заемщиков. На базе финансовых учреждений создаются специализированные департаменты, задачей которых является развитие комплексной системы защиты конфиденциальных данных для полноценной борьбы с аферистами.

Коммерческие банки обеспечивают:

  1. Информирование потенциальных заемщиков о различных схемах мошенничества.
  2. Запрет на передачу посторонним лицам конфиденциальной информации.
  3. Внедрение систем защиты полученных персональных данных клиентов.
  4. Страхование сделки.
  5. Тщательный скоринг — проверку платежеспособности путем предоставления документов.
  6. Визуальную оценку потенциального заемщика.
  7. Ведение базы данных благонадежных заемщиков.

Если оформление кредита на подставное лицо происходит из-за невнимательности отдельных сотрудников финансового учреждения или по причине откровенно плохого уровня функционирования службы безопасности, жертва мошенника вправе предъявить претензии кредитору. Утечка конфиденциальных данных, состоявшаяся по вине кредитного учреждения, грозит серьезными проблемами в первую очередь клиенту банка.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.
Предлагаем ознакомиться  Купить красивый номер на авто, гос. номера на машину, блатные номера

Схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций

Финансовое учреждение вправе требовать немедленное погашение долга с указанного в качестве заемщика лица до тех пор, пока суд не вынесет постановление, в котором подтвердит факт мошеннических действий. Пока кредитор будет судиться с псевдо-заемщиком, аферист затаится или поменяет место жительства. Таким образом, в подобных противозаконных схемах кредитования часто замешаны опытные мошенники, постоянно «гастролирующее» по разным городам, чрезвычайно сложно отыскать человека, который оформил кредит на подставное лицо.

Схемы мошеннического кредитования с использованием чужой персональной информации:

  1. Использование украденного, найденного или подделанного паспорта после переклейки фотографии.
  2. Оформление займов через сайты финансовых учреждений путем предоставления копии чужого паспорта.
  3. Получение кредитов посредством использования доступа к аккаунту жертвы в системе интернет-банкинга.
  4. Предоставление поддельных документов, информация в которых базируется на персональных данных жертвы.

Кредиты для бизнеса: условия и программы для малого бизнеса. Как и где получить кредит юридическому лицу?

Для получения конфиденциальных данных мошенники представляются посредниками, кредитными брокерами, финансовыми менеджерами или сотрудниками коммерческих банков. Предлагая оплачиваемую помощь в получении кредита, злоумышленник собирает секретные данные доверчивых людей. Дальше аферисту остается лишь обратиться в ближайшее из отделений банка или использовать полученные данные для оформления кредита через интернет.

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Предлагаем ознакомиться  Инвалид в коммунальной квартире

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Что делать в случае возникновения требований по погашению чужого долга?

В случае оформления кредита подставное лицо, к которому обращается кредитор с целью взыскания долгов, должно незамедлительно перевести дело в судебную плоскость. Избавиться от острой необходимости выплачивать чужой долг можно только после получения соответствующего постановления органа правосудия. Официальное разрешение существующего конфликта интересов возможно также без обращения в суд.

Стандартный порядок действий жертв кредитных мошенников:

  1. Обратитесь в ближайшее или главное отделение финансового учреждения, которое требует выплату чужого кредита.
  2. Потребуйте предъявить хранящийся у кредитора экземпляр договора.
  3. Изучите документ, на основании которого обманутым кредитором инициирована процедура принудительного взыскания долга.
  4. Объясните сотруднику кредитного учреждения сложившуюся ситуацию.
  5. Напишите официальное заявление на имя действующего руководителя филиала коммерческого банка.
  6. Укажите причину несостоятельности требований по возмещению кредита.
  7. Попросите о немедленном проведении официально независимой или внутренней проверки.
  8. Откажитесь выплачивать чужой кредит, ссылаясь на мошеннические действия со стороны афериста.
  9. Предъявите доказательства того, что не оформляли кредит. Например, информацию об утере паспорта.
  10. Обсудите с представителем организации стратегию дальнейших действий.
  11. Самостоятельно или совместно с кредитором подайте заявление в местные правоохранительные органы.
  12. Подайте встречный иск, если кредитор продолжает настаивать на выплате чужой задолженности.
  13. Предоставьте доказательную базу во время судебного заседания.
Предлагаем ознакомиться  Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Мошенники, которые оформляют многочисленные кредиты на посторонних лиц, обычно на протяжении нескольких недель активно работают в регионе, поэтом сотрудники правоохранительных органов могут довольно быстро приступить к обработке заявления. Если у жертвы есть информация о фактах похожих нарушения законодательства, следует привязать материалы дела к идентичным заявлениям. Это значительно ускорит процесс расследования.

кредит

Доказать факт подделки документов позволит изучение:

  1. Даты и места (адрес офиса) оформления оспариваемого договора.
  2. Предоставленных в заявке подлежащих идентификации заемщика данных, в частности почерка и подписи заемщика.
  3. Подлинности документов путем экспертной оценки.

Вопрос об оплате действующей задолженности, происхождение которой неизвестно, решается местным судом. В большинстве случаев непричастное к оформлению договора лицо освобождается от любых претензий со стороны кредитора. Из жертвы подставной заемщик переквалифицируется в свидетеля.

Финансовое учреждение получит компенсацию убытков только после того, как правоохранительные органы арестуют злоумышленника. Любые просроченные задолженности, сформированные в результате деятельности аферистов, расцениваются коммерческими банками в качества безнадежных долгов, поскольку на практике возместить убытки нереально даже после вынесения мошеннику приговора.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?
Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Основные разновидности персональных (потребительских) кредитов
Виды персональных кредитов

Основные виды персонального кредита, их различия, в каких случаях следует выбирать определенный персональный займ. Особенности оформления кредитов в различных финансовых организациях. Какая форма кредитования подойдет именно Вам?

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector