Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: документы и условия

Первоначальный взнос

Если право на материнский капитал у вас появилось раньше, чем вы взяли ипотеку, можете частично или полностью оплатить государственной субсидией первоначальный взнос за ипотеку. Законом не предусмотрены какие-либо ограничения и условия обязательно доложить сколько-то собственных денег, но банки кредитуют только тех заемщиков, у которых есть свои сбережения на первоначальный взнос – это требование программ кредитования. Поэтому лучше собрать и добавить к средствам материнского капитала 5-10% от стоимости квартиры.

Чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом, нужно написать в заявке на ипотеку, что первоначальный взнос будет выплачен из средств маткапитала. К заявке вместе с другими документами, которые требует банк для рассмотрения обращения, приложите справку из ПФР об остатке средств на счете. Это связано с тем, что маткапитал можно тратить частями, и даже пустить на оплату двух ипотек при необходимости. А значит банк должен удостовериться, что маткапитал потрачен еще не весь, и будет учитывать остаток суммы.

Справку надо будет взять в отделении пенсионного фонда, если предъявите паспорт и сертификат на маткапитал – поэтому его надо будет получить заранее. Срок изготовления – три рабочих дня. Владелица материнского капитала может заказать сертификат через портал госуслуг и после прийти получить, предъявив паспорт.

Если банк одобрит вашу заявку и даст кредит, вы получите все деньги, включая сумму, которая приходится на первоначальный взнос. После приобретения квартиры вам придется обратиться в ПФР, чтобы он перевел причитающиеся вам деньги в банк, и часть долга была бы погашена маткапиталом.

Поскольку банк будет начислять ежемесячные платежи, исходя из всей суммы долга, все время, пока вы будете решать вопрос с перечислением денег, в ваших интересах позаботиться о переводе как можно раньше. Нередко банки сами указывают в кредитном договоре дату, до которой вы должны перечислить деньги материнского капитала.

Обычно на это предоставляется 3-6 месяцев. Если сумма не поступит вовремя, банк применит к вам штрафные санкции. Чтобы избежать штрафа, придется искать варианты внести сумму, аналогичную по размеру маткапиталу и вносить на гашение. Это допустимо, поскольку банку все равно, за счет каких средств вы делаете гашение, но сложно для вас — придется придумать, где взять деньги.

После того, как банк получит деньги от пенсионного фонда, он пересчитает вам сумму кредита и уменьшит платежи или срок кредитования.

Чтобы ПФР перечислил банку маткапитал, надо будет взять справку из банка, оформить нотариальное обязательство, написать заявление в ПФР и подать с тем же пакетом документов, который необходим для погашения ипотеки. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом займет ориентировочно один-два месяца.

Ипотека с материнским капиталом допускает, что по согласованию с банком, квартиру можно сразу оформить на всех членов семьи, но редко какой банк соглашается на это. Если вам повезло обратиться именно в такой банк, нотариальное обязательство делать не надо.

Оплата первоначального взноса в определенной части от общей суммы кредита из личных средств заемщика является обязательным условием. Это является гарантией для банка в случае невозможности полного погашения заемщиком ипотеки, когда залоговое имущество передается в уплату долга банку и вновь выставляется на продажу, но по сниженной цене.

Важный момент! Использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту можно в любой момент, но при условии, что до этого средства не тратились на другие нужды. В противном случае банк не примет эти деньги, даже если их достаточно для оплаты первоначального платежа.

Ипотека семьям с материнским капиталом предоставляется в определенном размере, и иногда этих средств бывает достаточно, чтобы осуществить мечту – внести первый взнос на покупку новой квартиры, когда собственных сбережений недостаточно. Государство позволяет вложить материнский капитал в квартиру, дом, либо земельный участок под постройку дома.

Если ранее семья из трех человек могла уместиться и в однокомнатной квартире, то теперь вчетвером им будет там тесно и необходимо приобретать жилье попросторнее.

Внесение первоначального взноса за счет материнского капитала осуществляется по определенной схеме:

  • Заемщик и продавец должны заключить договор купли-продажи на приобретаемое жилье.
  • Покупатель регистрирует данный договор в кредитном реестре и приносит его в банк.
  • Банк перечисляет продавцу необходимую сумму и на этом участие продавца заканчивается. Теперь остается только заемщик и банк.
  • Заемщик получает справку о задолженности по ипотеке и относит ее в региональный пенсионный фонд.
  • В пенсионном фонде рассматривают заявку в течение месяца и принимают решение, о котором извещают человека в письменном виде.
  • Далее фонд должен перечислить часть денег банку в размере, указанном в договоре (определенный процент от стоимости ипотечного жилья).
  • Остаток по материнскому капиталу может быть выдан заемщику на руки, а может остаться на счете.
  • Банк засчитывает внесенную сумму и проводит перерасчет. Заемщик получает новый график внесения платежей.

Как запрещается использовать

Чтобы не иметь в будущем проблем, получательница материнского капитала должна знать, как нельзя использовать данную денежную помощь при погашении ипотеки. Оплата такого масштабного кредита на покупки недвижимости для семьи выполняется в двух вариантах.

Возможно внесение первоначальной суммы или погашение процентов ипотечного кредита. Кредитору стоит определиться, какой вариант для него более выгоден, просчитать дальнейшее погашение. Если правила будут нарушены, получатель будет наказан материально, в таком случае возникнет еще больше трудностей с выплатой ипотечного займа.

Материнский капитал выдается определенному кругу лиц – семьям при появлении второго и более наследника. Эти деньги семья может направить только на ребенка – оплатить его учебу, купить вещи личного пользования, приобрести жилье.

Использовать деньги государственной поддержки можно несколькими способами, чтобы осуществить выплаты по ипотеке:

  1. Внести первоначальный взнос по ипотеке в определенном проценте от суммарной стоимости приобретаемого жилья. Чаще всего это от 10% до 30%. Не все банки разрешают осуществить оплату первого взноса полностью за счет материнского капитала, даже если его размер позволяет сделать это. Заемщик должен и сам внести личные средства, хотя бы минимальную часть — 5%.
  2. Потратить средства на оплату основного долга ежемесячными взносами. Данная функция только начала рассматриваться банками с 2017 года, а потому воспользоваться подобной услугой можно не везде.
  3. Погасить начисленные проценты за весь период использования кредитных средств. Подобная схема подходит для заемщика, который не желает в будущем расплатиться по ипотеке досрочно, и ему все равно необходимо выплатить проценты в полной мере.
  4. Досрочно закрыть кредит на жилье, погасив остаток средствами материнского капитала. Удобно, если в ипотеку семья взяла жилье до появления материнского капитала, а теперь желают им воспользоваться, чтобы облегчить финансовую нагрузку.
  5. Военные, взявшие ипотеку по программе НИС, также могут осуществить частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет средств материнского капитала.

Материнский капитал можно использовать по-разному – полностью, половину суммы, всю, но частями или совсем немного.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

В справке будут указаны размер долга, невыплаченных процентов, номер и дата кредитного договора, данные заемщиков, реквизиты по которым нужно будет перечислить материнский капитал. Закладывайте несколько дней на ее получение – обычно банки выдают ее не сразу.

Этот документ вы отдадите в территориальный орган ПФР, чтобы подтвердить, что на вас оформлена ипотека. Когда будете заказывать, обязательно скажите, что справка нужна вам для ПФР, чтобы ее оформили по специальному шаблону.

Чаще всего ипотеку оформляют на какого-то одного совершеннолетнего члена семьи. Причем, как правило, сначала получают ипотеку и покупают жилье, а уже после семья решает пользоваться материнским капиталом. В то время как пенсионный фонд разрешает тратить маткапитал на приобретение жилья только с тем условием, что жилье будет принадлежать всем членам семьи.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Чтобы разрешить эту проблему, ПФР готов пойти навстречу и выдать сертификат до того, как жилье будет оформлено на всех членов семьи. Но пенсионному фонду нужна гарантия, что тот член семьи, на кого оформлен кредит, все-таки переоформит недвижимость сразу после выплаты ипотеки. Такой гарантией выступает обязательство, удостоверенное у нотариуса, которым член семьи, на которого оформили ипотеку и жилье, подтверждает, что в течение 6 месяцев с момента снятия обременения по ипотеке он переоформит жилье на всех.

Обязательство предусматривает, что доля будет выделена всем, кто будет входить в семью на момент исполнения обязательства. Допустим, если супруги разведутся, владелица маткапитала может не выделять долю в жилье бывшему мужу – ведь он перестанет быть членом семьи. А если родится еще один ребенок, ему тоже нужно будет выделить долю, пускай на момент подписания обязательства его еще не существовало.

Дети, достигшие совершеннолетия к моменту погашения ипотеки, вправе отказаться от доли в этой квартире – например, если в дальнейшем собираются участвовать в жилищной программе. А некоторые родители и вовсе специально не гасят полностью кредит и не снимают обременение до совершеннолетия ребенка, даже если остались минимальные платежи, чтобы не включать его в число собственников.

Нотариусу надо предоставить оригиналы:

  • паспорта члена семьи, который подписывает обязательство
  • свидетельства о браке
  • сертификата на материнский капитал
  • договора купли-продажи или долевого участия
  • выписки из ЕГРН о зарегистрированных на недвижимость правах
  • кредитного договора

Проще и дешевле было бы сразу выделить доли всем членам семьи, ведь оформление обязательства обойдется в 2 тысячи рублей, а после придется еще раз оплатить услуги нотариуса – когда настанет пора выполнять обязательство и выделять доли всем членам семьи. Но крайне мало банков, которые разрешают наделять собственностью несовершеннолетних детей.

Дополнительная сложность – пришлось бы брать разрешение органов опеки, поскольку вся квартира, и доли детей в том числе, останется в залоге у банка. Гарантии, что органы опеки дадут такое разрешение, нет никакой, а на рассмотрение заявления при этом уйдет около двух недель. Получить разрешение заранее нельзя – сначала вы должны подобрать жилье, получить на него одобрение в банке и собрать полный пакет документов для сделки.

Предлагаем ознакомиться  Как написать жалобу в прокуратуру

В законе не оговорен определенный размер доли, но есть требования к действиям нотариусов, которые обязаны правильно рассчитать минимальную долю: стоимость доли жилья должна быть не меньше, чем размер доли субсидии, приходящаяся на каждого члена семьи.

Например, вы покупаете квартиру покупается за 3 млн и используете весь материнский капитал — 453 026 рублей. Допустим, ваша семья состоит из трех человек — мамы и двоих детей. В этом случае детям рекомендуется выделить минимум 3/50 доли. Стоимость такой доли 3 000 000 х 3/50 = 180 тысяч рублей, а размер субсидии 453 026 / 3 = 151 008 рублей. Получается, доля каждого ребенка будет стоить дороже этой суммы. В итоге каждому ребенку будет выделено по 3/50 и маме — 44/50.

Иногда родительскую долю уменьшают, а детскую увеличивают — тогда в случае последующего развода родителей будет делиться только небольшая часть жилья.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: документы и условия

Пенсионный фонд не вправе распоряжаться вашими средствами и не может перевести причитающиеся вам деньги на ипотечный счет без вашего заявления. Вы можете подать его в отделение пенсионного фонда, через многофункциональный центр, через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Лучше записаться на сдачу документов заранее, ведь придется сдавать весь пакет. Форма заявления и приложения к нему есть на сайте ПФР и в отделении пенсионного фонда. Если заполните ее заранее, сможете быстрее подать документы.

Обратите внимание – в графу «назначение платежа» нужно вписать такую формулировку: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом, которые надо приложить к заявлению:

  • документ, удостоверяющий личность лица, имеющего право на получение материнского капитала;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • договор ипотечного кредитования;
  • документы на жилье – договор купли-продажи, свидетельство о госрегистрации права или выписка из ЕГРН;
  • справка из банка, отражающая размер долга, изготовленная по специальной форме для пенсионного фонда по маткапиталу — в ней будут указаны реквизиты для перечисления субсидии;
  • нотариально удостоверенное обязательство заемщика выделить доли.

Заявление можно подать лично или через представителя. Полномочия, которые вы ему передаете, должны быть максимально полно и точно зафиксированы в нотариально удостоверенной доверенности.

Если сертификат вы получили в другом городе или регионе, можете поехать туда сами или дать доверенность, чтобы пакет документов сдали за вас по месту выдачи сертификата. Как вариант – сначала можно перевести средства субсидии по новому месту проживания (на это уйдет около 1 месяца), а затем обратиться в ПФР.

ПФР рассматривает поданное заявление в течение месяца. О принятом решении вас должны известить в течение пяти дней по истечении месячного срока. Но лучше взять процесс под контроль и периодически узнавать самостоятельно. Пенсионный фонд может вынести решение об одобрении оплаты ипотеки средствами материнского капитала или об отказе.

Отказать могут по таким причинам:

  • неправильно оформленное обязательство. Единой формы документа в законе нет, каждый нотариус составляет его по-своему. И если в кредитном договоре участвуют созаемщики, третьи лица, то ПФР может отнестись к ним, как к будущим претендентам на жилье – ведь если созаемщик вносит ежемесячные платежи по кредитному договору, он вправе потребовать выдела доли. Отрицательное решение ПФР по такому основанию можно опротестовать, приложив нотариальный отказ этих созаемщиков от требования выдела доли в квартире;
  • неподходящий, по мнению ПФР, объект. Например, большой износ дома или давний год постройки может вызвать у сотрудников фонда подозрение, что вы собираетесь приобрести ветхое жилье. Работники пенсионного фонда сделают запрос в муниципальный орган в отношении объекта, и дальнейшие действия будут зависеть от полученного ответа;
  • номинальный счет без указания покупателя, который используют некоторые банки. Номинальный счет – это обезличенный счет банка, на который зачисляются кредитные деньги. Снять их оттуда может только продавец, когда предоставит документы о продаже своей квартиры конкретному покупателю. Если сделка не состоится, банк заберет деньги обратно. Но если покупатель никак не упоминается в привязке к счету, ПФР не увидит связи с оплатой сделки и откажет в перечислении;
  • в качестве цели выдачи кредита указано не только приобретение квартиры, но и ремонт. Такие ипотечные кредиты имеют право на существование и пользуются определенным спросом, но они не совместимы с материнским капиталом. Выход из положения – изменение формулировки: «на приобретение жилого помещения и неотделимых улучшений в нем».

Если ПФР откажет, вы можете обжаловать отказ. Жалобу надо подать руководителю отделения или в специальный отдел пенсионного фонда. Ответ дадут через пять дней, если отказ был в связи с проблемой в оформлении документов, или через пятнадцать, если отказали из-за каких-то проблем с самим материнским капиталом.

Если заявку одобрят, деньги от пенсионного фонда поступят на ваш счет в течение 10 рабочих дней. И если при подаче заявления вы указали назначение платежа «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту» сотрудники банка зачтут поступившие деньги в счет ипотеки.

Содержание заявления будет зависеть от того, полное это погашение ипотечного кредитаили частичное. Если выплачиваете ипотечный займ полностью, попросите у банка справку, что долг погашен. Если долг всего лишь уменьшается, запросите новый график платежей.

У вас есть возможность уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок погашения займа. Но такой выбор возможен, если он предусмотрен условиями вашего договора. Некоторые банки заранее прописывают в договоре, в счет чего будет засчитана дополнительно внесенная сумма – на уменьшение срока или размера платежа.

Если ипотечный займ в результате будет погашен полностью, снимите с жилья обременение, наложенное в силу требований Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Отцовский капитал

Вполне вероятно, что в ближайшем будущем на ипотеку можно будет потратить не только материнский, но и отцовский капитал.

Такое предложение прозвучало в докладе комиссии Общественной палаты по поддержке семьи, материнства и детства. Это субсидия, которую предлагается выплачивать при появлении третьего ребенка. В первоначальном варианте предполагается, что ее можно будет получить при условии, что родители находятся в зарегистрированном браке, а все дети рождены и воспитываются в одной семье.

При этом «отцовский капитал» будет добавляться к материнскому, а не исключать его — это дополнительная мера финансовой поддержки. Предполагается, что размер выплаты многодетным папам будет сопоставим с материнским капиталом.

Отцовский капитал, по идее инициаторов нововведения, должен выплачиваться один раз при условии, что все дети рождены и воспитываются в одной семье в зарегистрированном браке, поскольку, по замыслу авторов проекта, это не только финансовая поддержка, но и стимулирование ответственного отцовства и благополучия устойчивой многодетной семьи.

Реализацию нового комплекса мер предполагается начинать с регионов Дальнего Востока, а дальше в число пилотных регионов первого этапа планируют включить Калининградскую область, Севастополь и Крым. На втором этапе в программу войдут демографически депрессивные регионы Центрального и Северо-Западного федеральных округов, а на завершающем — все остальные.

Внесение ежемесячных платежей

Использование материнского капитала может помочь семье гасить ипотеку частями, что снизит финансовую нагрузку на семью. Подобная услуга достаточно нова, и воспользоваться ею можно только, если подобное прописано условиями договора по ипотеке.

Материнским капиталом погашается каждый ежемесячный взнос в установленные сроки, но заемщик должен заранее подать прошение в пенсионный фонд о перечислении денежных средств, чтобы не образовалась задолженность. Ипотечное кредитование славится лояльным отношением к клиенту, но даже здесь имеются санкции за просрочку и лучше до них не доводить.

Материнская помощь от государства поможет, если заемщик временно утратил трудоспособность, либо вовсе лишился заработка, а кредит висит. Со счета списывается каждый раз сумма, указанная в графике, но необходимо постоянно следить, чтобы денег хватало на оплату.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: документы и условия

Обращаясь в банк с решением погашать ипотеку при помощи материнского капитала, необходимо будет узнать все нюансы и порядок проведения операции, так как он может отличаться в каждом банке. Сотрудники банковской организации всегда подскажут, что нужно для этого и объяснят неясные моменты.

Оплата части

Сначала получатель помощи должен посетить банк, выяснить условия ипотечного кредитования, сроки погашения, условия оплаты ипотеки деньгами материнского капитала. Когда все вопросы выяснены, можно приступать к выбору недвижимости.

  • Выбирать недвижимость нужно тщательно и внимательно. Это должно быть комфортное и безопасное жилье, в котором найдется место и для новорожденного. Рассматриваются банком различные варианты – квартиры на вторичном и первичном рынке, комнаты в общежитии. Может быть жилье в доме, возведенном при долевом участии.
  • Недвижимость будет проверяться банком, как и при обычной ипотеке. Учреждение вызывает квалифицированного и опытного оценщика, который сможет составить объективный анализ объекта. Но если заемщик хочет за свои средства вызвать другого оценщика, он вправе это сделать, услуги банковского специалиста он может не оплачивать.
  • Когда можно говорить о составлении договора купли-продажи? После того, как банк проанализирует объект недвижимости и даст согласие на кредитование покупки.
  • По составленному и подписанному двумя сторонами ипотечному кредиту недвижимость становится на время залогом. Но возможен и такой вариант, когда банк захочет иметь в залоге другое жилье.
  • Договор купли-продажи нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре, это важное условие.
  • Банк перечисляет заемщику средства для покупки квартиры, комнаты в общежитии, выбранной клиентом.
  • И уже следующий шаг – заявление в Пенсионный фонд с ходатайством о распоряжении деньгами материнского капитала.
Предлагаем ознакомиться  Ффомс рф расшифровка

Срок перечисления при погашении ипотеки денег маткапитала нужно оговорить с банковским учреждением заранее, чтобы не столкнуться сразу же с просрочкой платежей.

При аннуитетной схеме выплаты ипотеки, когда долг погашается ежемесячно равными сумами весь период кредитования, оплата процентов при помощи материнского капитала является крайне удобной. Но если заемщик в дальнейшем пожелает провести досрочное погашение ипотеки, то так будет потеряна определенная сумма.

Если человека устраивает имеющаяся схема гашения ипотеки, то можно смело подавать запрос на получение материнского капитала для оплаты процентов. Схема и правила примерно те же, что и во время получения денег на первоначальный взнос. Банк получит новое вложение от пенсионного фонда в качестве уплаты процентов и пересчитает ипотечный кредит и условия погашения.

Новый график может остаться с прежней суммой ежемесячных платежей, но сократится срок выплат, либо срок будет тем же, но платежи уменьшаться. Есть вариант и средний – платежи и срок будут чуть меньше. Направление изменений выбирает заемщик.

Выплата ипотеки

Разрешение оплаты ипотеки деньгами материнского капитала имеет логическое обоснование. Ведь покупка комфортной квартиры или дома после рождения ребенка позволит создать ему наилучшие условия для проживания и развития.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: документы и условия

Это вложение денег является решением перспективным и направлено на заботу о ребенке. Каждая из семейных пар, получившая значительную помощь от государства может воспользоваться деньгами для того, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Но нужно соблюдать нормы закона и направлять капитал только на те платежи, которые разрешены государством. Направляется материнский капитал на условия погашения следующего вида — оплату процентов, первого взноса.

Важно предварительно узнать у банка также, на какие платежи у них разрешается использовать государственную помощь на рождение ребенка:

  • Можно погасить этими деньгами начальный взнос в ипотеку.
  • Также большинство банков разрешает гасить капиталом проценты по кредиту. Если получается, можно сделать досрочное гашение процентов, это будет выгодно заемщику при любой сумме ипотечного кредита.
  • Если кредит оформлен на всю сумму (иногда банки оформляют и такой займ), можно капиталом оплатить его часть.

Закон указывает банковским учреждениям принимать материнский капитал на любые типы платежей по ипотеке.

Но, к сожалению, не всегда так получается. И банки желают сами решать, как проводить кредитную политику, какие условия выставлять при оформлении ипотеки. Также банковские учреждения решают, на что клиенты могут потратить деньги от материнского капитала. Поэтому всегда изначально нужно узнавать условия в разных банках, выбирать наиболее выгодные и удобные для семьи.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: документы и условия

Если средств материнского капитала хватает для досрочного закрытия ипотеки и можно рассчитаться со всеми долгами, то необходимо:

  • Попросить в банке справку об остатке долга и заранее написать заявление, что будет проводиться досрочное закрытие ипотеки (указать дату и сумму).
  • Передать справку об остатке в пенсионный фонд.
  • Дождаться положительного решения.
  • Прийти в банк и получить справку о том, что фонду удалось перевести деньги на счет и полностью покрыть долг по ипотеке.

Если погашена вся сумма долга, то заемщик в расчете с банком и жилье полностью принадлежит ему. Только стоит не забывать, что средства материнского капитала идут только на оплату по кредиту, закрывать штрафы и пенни ими нельзя.

Срок перечисления при погашении ипотеки досрочно составляет до пяти рабочих дней, но вот рассматривать заявку пенсионный фонд может и месяц, и в этот период не следует забывать про свои долговые обязательства и ежемесячные платежи.

Еще один момент — для использования материнского капитала ипотечное жилье должно находиться в долевой собственности супругов и детей. Если оформить сразу не удалось, то заемщик пишет заявление, что обязуется сделать это после исполнения всех долговых обязательств перед банком. В противном случае пенсионный фонд может отозвать переведенные деньги.

Что нужно знать

Когда семья при рождении ребенка получает материнский капитал, она имеет несколько вариантов его использования. Достаточно часто семьи выбирают покупку жилья на данные средства, ведь это большая сумма. Если не хватит на полную оплату недвижимости, можно внести большую часть и при покупке дома, и при покупке квартиры.

Также государство, желая помочь гражданам в улучшении жилищных условий, разрешило применять капитал для оплаты ипотечного займа. Но есть определенные условия для получения ипотечного кредита:

  1. Покупать можно только ту недвижимость, которая находится на территории РФ.
  2. Для ипотеки нужен не только заемщик, но и созаемщик. Обычно им выступает супруг (супруга).

Недвижимость (квартира) покупается только при условии долевой собственности. Покупатель оформляет долевое распределение, и только после этого Пенсионный фонд перечислит на банк средства материнского капитала. Это необходимо для того, чтобы ребенок получил часть жилплощади и права его были защищены.

Если получатель капитала нарушит данное правило, пойдет на обман и оформит жилье только на одного собственника, Пенсионный фонд начнет судебное разбирательство. Существует определенная процедура возврата денег маткапитала со счета ипотечного кредита назад на счет ПФ.

Как должно быть оформлено распределение долей недвижимости? Такая операция осуществляется через нотариуса, с его заверением. Получателю капитала нужно будет оплатить такие нотариальные услуги, но выгода того стоит.

Программа для военных

Военные, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы, могут взять жилье в ипотеку, а после воспользоваться материнским капиталом для полного или частичного погашения кредита.

Но для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • Иметь военный стаж минимальным сроком 20 лет.
  • Участвовать в программе не менее трех лет с начала формирования накоплений.
  • По определенным причинам уволиться с работы после 10 лет стажа, когда это предусмотрено законодательством.

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы использовать материнский капитал для погашения долга по ипотеке, необходимо собрать определенные документы.

Обратиться в банк для оформления ипотеки с материнским капиталом человек должен с:

  • Паспортом.
  • Свидетельством о браке.
  • Свидетельством о рождении ребенка.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией трудовой книги.
  • Справкой с места работы о доходах.
  • Письменным согласием супруга на использование материнского капитала.
  • Договором купли-продажи.
  • Заполненной анкетой.

сертификат на материнский капитал

При желании воспользоваться материнским капиталом в любой из форм для погашения ипотеки необходимо будет посетить пенсионный фонд с:

  • Паспортом.
  • Сертификатом на право использования государственной помощи.
  • Ксерокопией кадастрового паспорта на недвижимое имущество.
  • Документом права собственности на ипотечное жилье.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией кредитного договора.
  • Справкой с указанием суммы задолженности перед банком по ипотеке.

В редких случаях могут понадобиться и иные дополнительные документы, но об этом человека известят непосредственно в банке или пенсионном фонде, если возникнет необходимость.

Все бумаги должны быть нотариально заверенными, либо вместе с копиями приносить и оригиналы, чтобы подтвердить их действительность. Можно заранее прийти на консультацию в банк и сотрудник выдаст полный список необходимых документов, и расскажет, какие действия необходимо выполнить, чтобы погасить ипотеку деньгами из материнского капитала и получится ли оформить подобную процедуру.

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом можно разделить на две подкатегории:

  1. Бумаги, необходимые для обращения в ПФ.
  2. Бумаги для оформления займа.

Обращение в ПФ – главный этап на пути использования выплаты. Если ПФ предоставит отказ, то дальнейшее сотрудничество с кредитором будет невозможно. От полноты документов и их точности зависит и результат обращения.

Перед подачей заявления в ПФ нужно обратиться в банк и получить предварительное одобрение кредита. После получения положительного решения предоставить документы по кредиту в ПФ. Если ссуда уже оформлена, то нужно получить справку в банке об остатке задолженности. Она бесплатна и выдается в день обращения.

Документы, которые потребуют в ПФ на погашение ипотеки материнским капиталом:

  • сертификат государственного образца;
  • паспорт владельца сертификата;
  • договор кредитования между заемщиком и кредитором. Если договор еще не подписан, то предварительное соглашение или другие бумаги, подтверждающие расчеты по займу;
  • справка об остатке долга по кредитному счету;
  • документы, подтверждающие регистрацию брака/развода;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей. Представляются на всех несовершеннолетних детей;
  • обязательство заявителя о том, что после оформления права собственности жилье будет распределено в равных долях между всеми членами детьми;
  • заявление.

Относительно вопроса о том, какие документы нужны для погашения ипотеки в банке, все просто. Банку не важно, кто закроет счет. ПФ самостоятельно перечислит средства по указанным реквизитам.

Для того, чтобы воспользоваться возможность покупки жилья в кредит, возможностью оплаты его части деньгами материнского капитала, нужно будет собрать много бумаг и пройти несколько процедур. Бумаги потребуются и для Пенсионного Фонда, перечисляющего капитал, и для банка, выдающего кредит. С чем нужно прийти в банк для оформления ипотечного договора?

  1. Всегда нужен гражданский паспорт или другое удостоверение личности.
  2. Понадобятся свидетельства о браке, о рождении детей.
  3. Нужны и бумаги, которые укажут занятость, стаж клиента, который берет большую сумму в займ.
  4. Банки всегда требуют для такого кредита справки о доходах по форме 2-НФДЛ. Но нужно уточнить данный момент, иногда банковские учреждения требуют справку подобного рода по своему образцу.
  5. Так как для ипотеки нужны поручители, потребуются и их документы.
Предлагаем ознакомиться  Выгодно ли покупать авто в кредит

Материнский сертификат

После подписания договора купли-продажи осуществляется его регистрация в Росреестре. Для регистрации стандартно оплачивается пошлина двух видов – за регистрацию прав собственности и за регистрацию ипотеки.

Пенсионный Фонд

Обратиться в Пенсионный Фонд можно самому или через собственного представителя, зависит от обстоятельств. Но представитель должен быть законным, не случайным человеком. Составляется заявление по стандартному образцу и передается с целым списком важных документов.

  1. Нужен гражданский паспорт. Также можно подать и другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Сертификат. Его нужно заблаговременно оформить, чтобы не было задержек  перечислением денег в банк на ипотеку.
  3. Документы для погашения ипотеки маткапиталом включают и договор о кредитовании, договор купли-продажи недвижимости, справку о размере долга перед банком.
  4. При наличии законного брака понадобится брачное свидетельство.
  5. Свидетельство о рождении детей несовершеннолетнего возраста.
  6. Если есть ребенок под опекой – документы опекуна.
  7. Понадобится документ, заверенный нотариусом, о распределении долей жилья между супругами и их детьми.

Преимущества и недостатки

Перед использованием материнского капитала необходимо здраво оценить все плюсы и минусы подобного решения.

Преимущества Недостатки
Экономия денежных средств при досрочном погашении на неуплаченных процентах. Материнский капитал быстро исчерпывается, и далее у семьи нет запасных денег.
Возможность приобрести жилье при нехватке денег на первоначальный взнос. Не все программы ипотечного кредитования предусматривают возможность использования материнского капитала.
Возможность оформить кредит на более выгодных условиях. Долгий срок принятия решения, который иногда затрудняет положение дел (уволили с работы непредвиденно, а необходимо вносить платежи, денег нет, а фонд все думает).
Можно увеличить размер кредита путем предоставления материнского капитала. Материнский капитала в определенных случаях должен быть нетронутым, иначе банк не примет его.
Облегчает финансовую нагрузку на семью, если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка. Необходимо собрать очень много документов и если чего-то не хватает, то в заявке могут отказывать несколько раз подряд.
Не нужно дожидаться трехлетия ребенка для использования средств. К заемщику выдвигаются строгие требования, если он только собирается взять ипотеку с материнским капиталом.
Ипотека позволяет улучшить жилищное положение с минимальными переплатами и потерями.
Банки охотнее выдают ипотеку при наличии материнского капитала, так как это уже хоть какой-то гарант возврата средств.

Погасить ипотеку при помощи средств материнского капитала можно несколькими путями. Каждый человек исходит из своих потребностей и возможностей, но всегда эти деньги значительно облегчают жизнь. Необходимо лишь правильно рассчитать выгоду от выбранного способа погашения и решить для себя, стоит ли оно того. Чаще всего новое жилье действительно того стоит и вкладывают материнский капитал семьи именно в него.

Сроки

Для того, чтобы частичное погашение ипотеки было выполнено своевременно, следует побеспокоиться заранее о необходимых документах, получить образец составления заявления.

При положительном ответе Фонд перечисляет деньги на тот счет, который был указан заявителем и заемщиком банка. Выполняется гашение процентов по кредиту или начальной суммы на покупку жилья.

Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку

В редких случаях владельцам сертификатов на материнский капитал могут предоставить отказ использовать его в качестве дополнительного капитала по ипотеке. Отказать может как Пенсионный фонд, так и сам банк. Хотя последний вариант менее распространён на практике.

Причины отказа со стороны ПФ:

  1. Собственник маткапитала потерял право или временно ограничен в праве использования маткапитала. Происходит это при лишении родителей родительских прав, при уголовном делопроизводстве против родителей, при отмене усыновления и т.д.
  2. Документы для распоряжения материнским капиталом на ипотеку предоставлены не в полном объеме, в них содержатся ошибки, неточности и т.д.
  3. Жилье не соответствует базовым требованиям, которые к нему выдвигаются. Следует помнить: капитал используется для улучшения жилищных условий. Ребенок должен переезжать в квартиру или дом, который лучше того, в котором он жил до этого. Если права ребенка в данном вопросе нарушаются, то ПФ откажет в предоставлении разрешения.
  4. Приобретаемая квартира находится в собственности у близких родственников. Такая схема запрещена, поскольку она может использоваться в качестве мошеннического способа обналичить материнский капитал. Исключение – если у родственника выкупается доля квартиры, которая после сделки будет полностью принадлежать семье.

Касаемо банковского отказа, то здесь все просто: заемщик даже при наличии материнского капитала должен соответствовать базовым требованиям.

Есть ситуации, которые можно исправить в оперативном порядке. Есть же варианты, когда исправить ситуацию невозможно:

  1. Лишение родительских прав, уголовное делопроизводство и т.д. Улучшить ситуацию можно только через подачу искового заявления в суд. Пока суд не восстановит права, не вынесет решение по делу, ни одно отделение ПФ не одобрит ссуду.
  2. Несоответствие базовым требованиям банка. Если заемщик не имеет высокой заработной платы, он молод (до 21 года), не имеет официального трудоустройства, то одобрить кредит не смогут.

Если распоряжение материнским капиталом на погашение ипотеки не утрачено, у субъекта высокий уровень заработной платы, то ситуацию всегда можно исправить:

  • откорректировать поданные документы: переписать заявление, исправить ошибки;
  • донести документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом: справки, выписки, свидетельства;
  • выбрать другой объект недвижимости, который будет соответствовать установленным критериям. Если ранее понравившаяся квартира принадлежала близким, то нужно найти объект, принадлежащий незаинтересованному продавцу.

Нужно быть готовым и к тому, что ПФ может выдать отказ в переводе денег на погашение части ипотеке. Для этого нужны серьезные основания, но все же такие случаи происходят. При каких факторах Фонд не перечислит материнский капитал на ипотеку?

  • Заявитель просто не имеет прав на капитал, так как по решению суда от не имеет прав на ребенка – общения с ним, его воспитание.
  • При получении сертификата на материнский капитал обманным путем.
  • При отсутствии долевого распределения жилья между членами семьи. Такое распределение должно существовать в виде документа, заверенного нотариально.
  • При отсутствии в папке с документами, поданными в ПФ, нужных бумаг.

Пенсионный Фонд должен объяснить отказ, аргументировать его и подать заявителю в письменном виде.

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать. Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

  1. Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
  2. Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
  3. Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:
  4. — ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
    — ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

  5. В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
  6. Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
  7. Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.

Прежде всего, внимательно изучите сам отказ – он должен быть предоставлен вам в письменном виде. Наиболее частыми причинами становятся первые две из вышеприведенного списка (ошибки в документах и слишком большая запрошенная сумма). Но и устранить их относительно легко – нужно будет заново собрать документы или запросить меньшую сумму.

Но как показывает практика, большинство обращений за средствами материнского капитала с целью погашения ипотеки имеют благополучный финал. Бюрократические мытарства, связанные с этим процессом, не очень приятны, но результат – досрочное обретение собственного жилья — того стоит.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Особенности

Использовать государственную выплату для купли жилья разрешено с момента, когда ребенку исполнится три года. Исключение – это оформление ссуды на покупку квартиры. Не стоит ждать трехлетнего возраста и тогда, когда заем уже оформлен и заемщик хочет преждевременно погасить обязательства.

Алгоритм покупки объекта за кредитные средства особо не отличается от обычной процедуры приобретения. Единственный нюанс – нужно обратиться с документами в Пенсионный фонд, который даст добро на погашение ипотеки материнским капиталом.

Законом строго определены условия такой операции, нужно их придерживаться. В противном случае ПФ может затребовать возврат средств с ипотечного счета.

  • Маткапиталом не оплачиваются штрафы и пеня по ипотеке.
  • До 3-х летнего возраста ребенка капиталом можно погасить только проценты, часть долга по кредиту.
  • После 3-х лет – разрешена оплата стартового взноса.
  • Суммы материнского капитала очень редко хватает на оплату недвижимости через ипотеку. Банки будут рассматривать заявления только тех клиентов, которые имеют стабильный доход и смогут оплатить долг полностью.

Если супруг участвовал в погашении ипотеки, его доля в квартире сохраняется, даже при частичной оплате кредита материнским капиталом.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector