Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Материнский капитал и банки работающие с ним

Шаг 5
Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

Средний процент по ипотеке в банках страны – 11–13% годовых. Действующие процентные ставки по ипотечным займам в банках, принимающих первый взнос за счет МСК, представлены в таблице.

Кредитор Продукт и %
ДельтаКредит
  • Эконом от 13%;
  • Стандарт 7–10%;
  • Рублевый 10–13%;
  • Вариант 6–9%;
  • Мечта от 11%.
ЮниКредит Ипотека на квартиру или дом 12–13%.
Сбербанк Строящееся жилье – 12%, вторичный рынок 12–13%.
Банк Москвы Ипотека материнский капитал – от 11,9%.
ВТБ24 Новостройки 12,95–13,95%, вторичный рынок 11,95%.
Банк Открытие Ипотека и материнский капитал 8–11%.
Номос Банк Квартира материнский капитал 12,25–14,5%.

Для получения разрешения на использование средств семейного капитала в ПФ нужно предоставить документы:

  • заявление на перевод средств с указанием целевого назначения;
  • паспорт заявителя;
  • копию кредитного договора или договора займа с кредитным кооперативом;
  • если сертификат на МСК выдан жене, а ипотека оформлена на мужа, – паспорта обоих и свидетельство о браке;
  • нотариально заверенное обязательство по выделению долей жилья в собственность всех членов семьи не позднее, чем через полгода после ввода в эксплуатацию, снятия обременения, перевода средств по сертификату.

Дополнительно для ипотеки с использованием материнского капитала в банки нужно предоставить договор купли-продажи после регистрации в Росреестре, свидетельство о праве собственности. Если ипотечный заемщик является участником долевого строительства, потребуется договор долевого участия с отметкой о госрегистрации, выписка о внесенных суммах и остатка к выплате.

Банки, которые дают ипотеку под МСК, обычно требуют такой пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • оригинал и копию сертификата;
  • справку из ПФ об остатке капитала;
  • справку НДФЛ-2, подтверждающую доходы за последние полгода;
  • подтверждение доходов ближайших родственников;
  • копии заполненных и сданных налоговых деклараций супругов;
  • документы на кредитуемое жилье.

Материнский капитал и банки работающие с ним

Требуемые документы в банках могут незначительно отличаться. После подачи заявления кредитор проверяет предоставленные бумаги. На рассмотрение и согласование выдачи кредита или досрочного погашения с использованием материнского капитала потребуется от 2 дней до месяца.

Итак, какие банки работают с материнским капиталом, мы выяснили. Теперь подробно расскажем о том, что предлагают такие крупные финансовые учреждения, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы.
  • наличие сертификата;
  • как минимум 10% от общей стоимости недвижимости в качестве первого взноса;
  • наличие общего дохода, достаточного для того, чтобы осуществлять выплаты.

Предложение действует только для людей, которые достигли возраста 21 год и имеют рабочий стаж не менее 1 года. На перечисление первого взноса (если он делается с использованием материнского капитала) банк предоставляет полгода.

  • первый взнос составляет минимум 10%;
  • размер кредита должен быть не менее 900 000 рублей;
  • срок получения кредита не должен превышать 50 лет;
  • процентная ставка начинается с отметки в 11%.

Требования к возрасту, стажу, доходу – аналогичны тем, что действуют в Сбербанке. Так же потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право получать сертификат.

Однако, перед тем, как нести в банк материнский капитал (образно выражаясь), мы рекомендуем детально изучить условия всех финансовых учреждений, которые готовы оформлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня
В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Предлагаем ознакомиться  Почему бывшие возвращаются от молодых

Какие банки работают с маткапиталом?

Возможно, следующая информация вызовет у вас удивление. Но, тем не менее, она является неоспоримым фактом. Далеко не каждое финансовое учреждение готово принять материнский капитал в качестве первоначального взноса или же способа погашения долга. Почему? На этот вопрос сложно дать ответ.

Материнский капитал и банки работающие с ним

Впрочем, справедливости ради надо отметить, что список банков, которые работают с материнским капиталом, из года в год может меняться. Какое-то финансовое учреждение отказывается от материнского капитала, а какое-то – наоборот, разрешает его использование при оформлении ипотеки на жилье.

Конечно, существует возможность перенести кредит в другой банк, но это очень хлопотно. Поэтому, мы ее в деталях рассматривать не будем.

А вот если вы только планируете взять ипотеку, а материнский капитал получить и использовать позже, то вам следует внимательно изучить вопрос, как минимум, дочитав статью до конца.

К числу банков, которые согласны работать с материнским капиталом, можно отнести следующие:

  • DeltaCredit;
  • ЮниКредит;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Номос;
  • Примсоцбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб.

Список можно было бы продолжить. Но мы ограничимся этим десятком в силу того, что они либо наиболее известны, либо предлагают весьма выгодные условия. Затрагивать вопрос известности – не будем. Вряд ли она сыграет ключевую роль при выборе банка. А вот, что касается условий – здесь расскажем более подробно.

Поэтому, мы подробно расскажем лишь о трех финансовых учреждениях, отделения которых однозначно открыты в таком городе, как Москва.

Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Материнский капитал и банки работающие с ним

Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа». Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

  1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
  2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы — действует программа «Ипотека материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

Обязательны следующие условия:

  1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
  2. Кредит предоставляется в рублях;
  3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

  1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
  2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
  3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

  • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
  • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
  • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
  • Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

  1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
  2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
  3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
  4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
  5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.
Предлагаем ознакомиться  Через сколько времени перечисляют деньги из материнского капитала продавцу при покупке квартиры после одобрения ПФР

Не все коммерческие банки работают с семейным капиталом. Какие банки, на каких условиях позволяют задействовать сертификат материнского капитала при оформлении и погашении кредита? Основные условия жилищного кредитования с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса представлены в таблице.

Банк Условия
ДельтаКредит Минимальный первый взнос – 5%. Два варианта ставки:
  • комбинированная – первые 7 лет до 13%, дальше – плавающая;
  • фиксированная – от 10 до 13%.
Сбербанк Кредитует готовое и строящееся жилье на срок до 30 лет под 14%. Минимальный первый взнос – 12%.
Банк Москвы Срок кредита – от 5 до 50 лет. Ставка – от 11,9%.
ВТБ24 Ипотечные займы сроком до 50 лет по ставке от 11,95%. Первый взнос – не менее 10% суммы займа.
ЮниКредитБанк Согласовывает заявки с увеличением суммы кредита на размер маткапитала.
Номос Банк Кредитует вторичный рынок. Максимальная сумма кредита – 15–30 млн. руб. в зависимости от региона.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт матери ребенка;
  2. Свидетельство о рождении ребенка;
  3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
  4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
  5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

Шаг 2
Оформите нотариальное обязательство

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность
Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

  1. Улучшение жилищных условий, для чего можно обратиться в банки, дающие кредит под материнский капитал;
  2. Получение образования детей;
  3. Увеличение пенсии матери.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

После вступления с 2016 г. в силу ФЗ №131 от 23.05.2015 г. направить маткапитал на внесение первоначального взноса по ипотечному займу можно независимо от возраста ребенка. Раньше нужно было ждать, когда малышу исполнится 3 года.

Материальная помощь от государства предполагает выдачу безналичного сертификата на определенные цели без права обмена и обналичивания средств. Погашение ипотеки материнским капиталом помогает существенно уменьшить финансовое бремя, выплатить ссуду быстрее, чем по графику. Здесь не обойтись без сложностей. Не все работающие с ипотекой банки принимают МСК.

Автор {amp}lt;span class=nobr

Дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми регламентирует ФЗ №256 от 29.12.2006 г. Согласно п. 6 ст. 7 для использования средств из материнского капитала приведены определенные сроки. В большинстве случаев действуют такие правила:

  • распорядиться сертификатом можно после достижения 3-летнего возраста ребенка, давшего право на маткапитал (кроме выполнения обязательств по целевым жилищным займам);
  • Материнский капитал и банки работающие с нимдля использования средств МСК нужно получить разрешение местного отделения Пенсионного фонда;
  • если ребенок переходит на государственное обеспечение в случае смерти или лишения родительских прав отца и матери, он получает право использовать материнский капитал, но только после достижения совершеннолетия.

Приоритетным направлением программы государственной поддержки молодых семей с детьми является обеспечение их жильем. Использовать средства материнского капитала родители могут в любое время после получения сертификата (то есть до достижения ребенком 3-х лет) на такие цели:

  • внесение первого платежа при оформлении ипотечного займа;
  • оплата основного долга и процентов по ранее взятой ипотеке.
Предлагаем ознакомиться  Что такое договор новации в заемное обязательство. Что такое новация и каковы особенности договора

Заем должен быть выдан именно на покупку жилья – квартиры или дома. Цель кредита обязательно указывается в договоре с банком и заявлении в ПФ на использование сертификата.

Участником сделки по приобретению недвижимости может стать любой из родителей. Условия использования маткапитала:

  • первый взнос должен состоять из МСК (не более 15% стоимости жилья) и собственных средств (не менее 5%);
  • для оформления ипотечного кредита с частичным первым взносом из средств МСК нужно предоставить стандартный пакет документов, присоединив к нему сертификат на государственную помощь и справку об остатке средств из ПФ;
  • частично погасить ипотечную ссуду средствами сертификата можно с разрешения отделения ПФ по месту регистрации.

После согласования использования маткапитала с Пенсионным фондом средства переводятся в безналичной форме кредитору. За счет сертификата категорически запрещено погашать пени, штрафы, комиссии по ипотечным займам. Целевое назначение средств подтверждается документально и строго контролируется ПФ.

Требования для оформления ипотечной ссуды в этом случае практически не отличаются от обычной ипотеки. Кредит могут получить заемщики, которые соответствуют таким параметрам:

  • имеют постоянное место работы (непрерывный стаж от 6 месяцев);
  • имеют достаточный доход (многие банки принимают во внимание не только официальный, но и дополнительный подтвержденный доход);
  • оформили обязательство по выделению долей детям (если используется МСК);
  • не имеют другой недвижимости в собственности (если кредит оформляется по программе государственной поддержки);
  • имеют положительную кредитную историю.

Порядок действий заемщика, когда для первоначального взноса используется маткапитал:

  1. получить сертификат;
  2. выбрать объект недвижимости;
  3. обратиться в банк с пакетом документов и справкой из ПФ об остатке МСК;
  4. получить одобрение от банка в форме письма-подтверждения, содержащего уведомление о сроках для перечисления МСК в счет первого взноса;
  5. заключить договор купли-продажи с продавцом;
  6. получить согласие местного органа ПФ на перечисление средств по сертификату;
  7. завершить сделку – оформить кредитный договор.

Для погашения долга и процентов материнским капиталом по оформленному жилищному кредиту нужно получить сам сертификат и справку о его использовании. Банк выдает справку, подтверждающую сумму остатка задолженности. С этой справкой и заявлением с просьбой направить маткапитал на погашение ипотечного кредита заемщик обращается в отделение ПФ. На рассмотрение заявления и перечисление средств обычно уходит до 3-х месяцев.

Когда деньги поступают на счет, банк списывает их главным образом в счет досрочного погашения основного долга. Остатком погашаются начисленные проценты по ссуде. Как правило, средств маткапитала бывает недостаточно для полного погашения займа и закрытия договора. Банк выдает заемщику дополнение к договору – новый график ежемесячных платежей.

Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

Год Сумма Материнского Капитала Разница с предыдущим годом Процент прироста МК
2007 250000
2008 276250 26250 10.5
2009 312152 35902 12.99
2010 343378 31226 10.00
2011 365698 22320 6.5
2012 387640 21942 6.0
2013 408960 21360 5.5
2014 429000 20040 4.9
2015 — 2020 453026 24026 5.6

В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

  1. Продление выдачи семейного капитала до 2025 года;
  2. Вероятность индексации социальных пособий;
  3. Возможность положить пособие в банк под проценты;
  4. Разрешение купить машину, воспользовавшись средствами семейного капитала.

Разрешено уже сейчас

  1. Можно оплачивать в счет маткапитала индивидуальное строительство и реконструкцию, не используя услуги стороннего подрядчика.
  2. Госпомощь разрешено использовать на погашение обязательств в связи с покупкой нового жилья в банках.
  3. Квартира, приобретаемая в счет семейного капитала, должна находиться на территории Российской Федерации.
  4. Жилье оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.
  5. Госпомощь может использоваться для уплаты первоначального взноса при получении займа и для погашения основного долга и процентов по кредитам, которые были предоставлены до 1 января 2011 года.
  6. С 2011 не обязательно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста, чтобы обратиться в банки, работающие с материнским капиталом, и использовать госпомощь для ликвидации задолженности по займам.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector