Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Кредит на покупку готового бизнеса физлицу

Особенности кредитов на покупку готового бизнеса

Высокорисковые проекты вряд ли заинтересуют банк, поэтому заемщику нужно постараться доказать, что бизнес, который планируется покупать, будет рентабельным. С этой целью придется собрать определенный перечень документов для банка. Нужно предоставить финансовые отчеты, документацию, характеризующую приходные и расходные операции, справки из налоговой инспекции, свидетельствующие об отсутствии долгов.

Часто продается бизнес, который на данный момент не является рентабельным. Чтобы доказать возможность реанимирования такого проекта и его жизнеспособность, нужно создать грамотный бизнес-план, или предоставить любое ликвидное имущество, которое является сопоставимым по стоимости с требуемой суммой займа.

В связи с этим возникает довольно много сложностей с покупкой бизнеса физическим лицом, гораздо проще брать кредит предпринимателю, ведущему успешную деятельность не менее года до момента подачи заявки на ссуду.

Где взять кредит на покупку готового бизнеса

Одним из достойных внимания финансовых учреждений, предоставляющих такие виды кредитов, является Сбербанк.

Сбербанк

Это финансовое учреждениепредлагает лояльные условия для получения беззалогового кредита в сумме от 400 тыс. рублей под поручительство с процентной ставкой от 14,5% на 60 месяцев и залогового потребительского нецелевого кредита в размере до 10 млн. рублей, 15,5% годовых на срок до 20 лет.

ВТБ-24

Не менее привлекательные условия для заемщиков предлагает банк ВТБ-24, в котором можно оформить ссуду на 5 лет под залог. Его сумма может составить до 3 млн. рублей. В качестве залога может быть предоставлено недвижимое имущество или автотранспортные средства. Процентная ставка по этому виду кредитования составляет от 17,7%.

В Росбанке также предлагаются приемлемые условия для получения потребительского займа под поручительство. Популярными среди заемщиков также можно считать Россельхозбанк и Альфа Банк, Ренессанс. Все эти финучреждения предоставляют средства наличными под нецелевое использование с поручительством или с залогом недвижимости.

Кредит на покупку готового бизнеса физлицу

Условия предоставления займов в этих банках отличаются суммами, которые колеблются в пределах 1-5 млн. рублей и процентными ставками в пределах 11,4%-19,99%. Самые высокие ставки установлены в банке Ренессанс — 21,9-34,9%. Сроки кредитования практически одинаковые во всех указанных здесь учреждениях – до 5 лет.

Предлагаем ознакомиться  Итак, вы активировали кредит наличными. Вот как им пользоваться — Тинькофф Помощь

Способы оформления

На данное время конкретных программ для частных лиц не предлагает ни один банк. Выйти из сложившейся ситуации можно, оформив стандартный нецелевой займ на физическое лицо. Сделать это можно в любом банковском учреждении.

Взять в долг деньги на покупку готового бизнеса можно также в микрофинансовых организациях или у частных кредиторов.

Физические лица могут оформить нецелевую ссуду путем прохождения следующей процедуры:

  • оформление анкеты-заявки заемщика;
  • ее рассмотрение банком;
  • подача требуемых банком документов, позволяющих детально изучить платежеспособность заемщика;
  • предоставление документов на залоговое имущество в случае получения займа с обеспечением;
  • процедура согласования сделки, условий займа;
  • окончательное подписание договора кредитования;
  • выдача средств.

Если все же заемщик найдет банк, который решится на кредитование покупки физическим лицом готового бизнеса, нужно будет собрать финансовую отчетную документацию бизнеса, который покупается или создать достойный бизнес-план развития недействующего бизнеса. Эти документы нужны для тщательного изучения кредитором документации и принятия им окончательного решения.

Расплачиваться по кредиту можно несколькими способами, которые будут наиболее удобными для заемщика:

  • безналичным способом путем перевода средств с текущих счетов клиента на кредитный;
  • в кассе банка наличными средствами;
  • через терминалы самообслуживания, почтовыми переводами, через банкоматы.

Он является неотъемлемой частью договора. Несвоевременное погашение долга приводит к начислению пени. Это отражается на кредитном рейтинге клиента.

На каких условиях дают кредиты?

Начинающие бизнесмены или желающие открыть свой бизнес с нуля должны знать, что для них шансы оформить специальный кредит на покупку готового бизнеса практически отсутствуют. Кредитно-финансовые организации охотно идут на сотрудничество с проверенными клиентами, компаниями, которые уже не один год ведут успешный бизнес, имеют серьезные обороты, приличное недвижимое и движимое имущество.

Тем, кто не относится к категории предпринимателей, приемлемым вариантом может быть оформление потребительского займа. Есть также программы, предлагающие физлицам беззалоговые ссуды или займы под залог. Они могут погашаться на протяжении 5-7 лет. Процентная ставка у всех банков разная, и устанавливается в индивидуальном порядке. Ее размер зависит от обеспечения, предоставляемого заемщиком и его платежеспособности.

  • заемщик должен отвечать следующим требованиям:
  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории России;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным;
  • иметь ликвидное имущество.
Предлагаем ознакомиться  Как оформить охотничье ружье по наследству

Заемщики, претендующие на получение ссуды как физические лица, могут рассчитывать на кредит без первого взноса. В большинстве банков такие программы кредитования предусмотрены для потребительских займов, кредитов, выдаваемых наличными. В случае выбора одной из таких программ, нужно будет предоставить поручительства или обеспечение, которое послужит гарантией возврата кредитных средств.

К примеру, Сбербанк предлагает потребительские займы под поручительство, Россельхозбанк может предоставить займ потребительский с обеспечением. В «Банке Москвы» физические лица получают ссуды наличными под 16,9%: в размере до 3 млн. рублей на срок до 7 лет. В «Восточном Экспрессе» можно взять займ по 2-м документам в размере 300 тысяч на 3 года.

Каждый получатель кредита должен подготовить и подать на рассмотрение кредитору основной пакет документов, подтверждающий возможность выдачи займа. В него входит:

  • заявление (анкета);
  • паспорта всех, кто принимает участие в получении займа (заемщика, поручителя, созаемщика);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о наличии ликвидного имущества.

Большинство кредиторов имеют дополнительный перечень документов, предъявления которых требуют от получателей займа. К ним могут относиться:

  • военный билет (при его наличии);
  • документы о полученном образовании;
  • документы с места работы о получаемых доходах;
  • справки о составе семьи и др.

Проценты по кредиту могут быть разными в одном и том же банке для каждого заемщика. Кредитные ставки устанавливаются в основном, индивидуально после того, как будут изучены данные о доходах физического лица, имущественное состояние, желаемые сроки кредитования, сумма запрашиваемого кредита.

При обращении в банк в качестве индивидуального предпринимателя, кредитор берет во внимание обороты компании, получаемые доходы, длительность функционирования предприятия и другие характеристики представителя бизнеса.

Сегодня ведущие финансово-кредитные организации, такие как Росбанк, Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк устанавливают ставки по кредитам в пределах 11,4-19,9%

Заемщик-физическое лицо может получить займ, размер которого напрямую зависит от его доходов, а также от программы, выбранной для кредитования. Если берется ссуда под залог недвижимости, можно получить сумму в размере до 10 млн. рублей. Если кредитной программой обеспечение не предусматривается, финучреждение может ограничить сумму займа 1 млн. рублей.

Если заемщик обратится в кредитную организацию в качестве индивидуального предпринимателя, размеры займа могут быть гораздо большими, чем при потребительском кредитовании. Но это не значит, что получить его начинающий бизнесмен сможет беспрепятственно. У банковских учреждений довольно строгие требования к заемщикам. Высокие риски, которые в этом случае появляются, банкам не интересны.

Предлагаем ознакомиться  Как оспорить судебное решение по кредитному договору и что делать, если вызвали в суд за неуплату кредита

Срок кредита

Отрезок времени, который предоставляется заемщику на погашение потребительского займа, зависит от его вида. В случае оформления ссуды без обеспечения или с поручительством, срок использования займа составляет до 60 месяцев. Ссуда под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество, может быть выдана на период до 10 лет. Индивидуальные предприниматели имеют возможность получать займы на срок до 3 лет.

Заемщик может закрывать кредит раньше установленного договором срока или вносить ежемесячные платежи более высокими суммами в любое удобное для него время. При этом штрафные санкции со стороны кредитора отсутствуют.

Получение кредита

После одобрения заявки заемщик может получить необходимую ему ссуду наличными или по перечислению. Такие нюансы оговариваются договором кредитования.

После предоставления заявки на получения кредита банк, в зависимости от программы кредитования, может рассматривать заявку на протяжении 1-5 дней. В этот период времени кредитор должен изучить поданные заемщиком документы, оценить его имущественное состояние. Также нужно установить платежеспособность физического лица и определить сумму займа, которую банк посчитает возможным выдать клиенту на определенный период времени.

Не всегда поданные физическими лицами заявки на получение займа банками одобряются. Поэтому прежде чем заполнять анкету на ссуду, нужно сопоставить свои возможности, финансовое состояние, сроки и размеры займа. Если он будет очень большим, не будет подкреплен залоговым имуществом, поручительствами, финансовыми показателями и другими характеристиками, которые служат для банка доказательством невысоких рисков, получить требуемые средства будет довольно сложно. Поэтому стоит уделить внимание подготовке всех необходимых документов, изучить требования к заемщику, выдвигаемые кредитором.

Если она испорчена, получить кредит будет довольно трудно. В этом случае нужно исправлять историю, позакрывать все имеющиеся долги.

Преимущества и недостатки кредитов на покупку готового бизнеса

К преимуществам получения займа физическими лицами на покупку готового бизнеса относится возможность его приобретения, открытия своего дела с нуля. Но чтобы получить деньги на такое вложение, нужно оформлять нецелевой потребительскийзайм или посетить не одно финансово-кредитное учреждение с демонстрацией своего бизнес-плана.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector