Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

1. Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов 📊

В нашей стране ипотека стала единственным вариантом, который позволяет переехать в собственное жилье сегодня, не тратя время и силы на накопление денег в размере стоимости квартиры. На нашем сайте есть отдельная статья о том, как заработать на квартиру своими силами и стать обладателем собственного жилья.

Во всем мире ипотека с залогом недвижимости пользуется популярностью в качестве способа приобретения жилья уже много лет. В нашей же стране такой вариант покупки квартиры стал развиваться только 15 лет назад.

Тем не менее, уже достаточно большое количество российских граждан успело воспользоваться ипотекой. Более того, многие уже даже смогли успешно погасить такие кредиты.

Чтобы понять, какую ипотеку можно считать выгодной, прежде всего, стоит разобраться в том, каковы особенности таких займов.

Основными характеристиками ипотеки являются:

  1. Целевой характер. То есть средства, полученные в ипотеку, можно потратить только на покупку недвижимости. Гораздо реже их выдают на строительство.
  2. Недвижимость остается в залоге у банка, несмотря на то что при покупке она переходит в собственность заемщика. То есть до тех пор пока не будет полностью погашен ипотечный кредит, невозможно будет продать или подарить недвижимость без уведомления банка. Нередко даже на то, чтобы прописать здесь родных, требуется отдельное разрешение.
  3. Длительный срок. Чаще всего ипотеку выдают минимум на 5 лет. Максимальный срок может превышать 30. Тут все во многом зависит от возраста заемщика.

Можно выделить ряд преимуществ ипотеки:

  • высокая скорость получения денег и покупки квартиры, особенно это касается оформления через профессионалов, так называемых брокеров;
  • большое количество программ на рынке, выбор которых зависит от конкретной ситуации;
  • выгодный вариант для вложения средств.

Выбирая между арендой и ипотекой, следует понимать, что квартиры со временем практически никогда не падают в цене. Более того, арендные платежи нередко растут, а платежи по ипотеке чаще всего остаются неизменными.

Естественно, что помимо преимуществ у ипотечных кредитов есть и недостатки. Основными являются последствия, которые наступают в случае невозможности выплатить ипотечный кредит. Иными словами, в подобных ситуациях кредитная организация имеет право забрать предмет залога.

Не стоит забывать и о том, что получить кредит не так уж и просто. Для этого следует соответствовать определенным требованиям кредитных организаций, которые предъявляются к заемщикам по ипотечным кредитам.

Основные требования к заемщику в большинстве кредитных организаций одинаковы:

  • минимальный возраст 21 год, максимальный – примерно 4045;
  • качественная кредитная репутация;
  • стабильное место работы;
  • достаточный ежемесячный доход.

Только при одновременном выполнении всех необходимых условий соискатель может рассчитывать на положительное решение по ипотеке.

В отдельной статье мы также писали, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без отказа и какие банки готовы дать займ в таком случае.

Каждый знает, что при ипотеке приходится жить в долг в течение длительного периода. Итогом становится значительная сумма переплаты. Именно поэтому, те, кто желают купить квартиру в кредит, очень остро реагируют на словосочетание выгодная ипотека.

Сумма ипотечного кредита обычно довольно внушительная. В сочетании с солидным сроком займа, а также различными комиссиями и выплатами на страховку это дает огромную переплату, которая обычно минимум в 2 раза превышает первоначальную сумму займа.

Основной целью при выборе программы кредитования в таких условиях становится поиск как можно более выгодной ипотечной программы.

Многие считают выгодным для себя вариант ипотеки без первоначального взноса. С одной стороны, нет необходимости ждать и копить. Но не стоит забывать, что выплатить эту денежную сумму придется в любом случае.

При этом, так как она будет включена в выдаваемый кредит, на нее также будут начисляться проценты. В конечном итоге переплата окажется намного больше, чем при внесении первоначального взноса.

Профессиональные финансисты сходятся во мнении, что выгодная ипотека – понятие относительное. Его параметры определяются личным мнением заемщика, а также финансовых обстоятельств, сложившихся в данный момент.

На самом деле, если внимательно изучить характеристики ипотечных программ, большинство преимуществ перестают быть таковыми. В то же время те условия, которые кажутся неудобными, а также наименее выгодными, на самом деле оказываются наиболее подходящими и лучшими в конкретных условиях.

Чаще всего наибольшую выгоду от ипотеки получают те, кто идет на определенные жертвы, чтобы получить, казалось бы незначительные преимущества.

Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях.

Традиционно выделяют следующие категории льгот:

  • пониженная ставка по ипотечному кредиту;
  • отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
  • кредитные каникулы – при наступлении определенных событий (например, рождении ребенка) заемщику разрешается не выплачивать кредит в течение 13 лет.

Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами.

Кто имеет право получить ипотеку на льготных условиях

Кто может получить ипотеку на льготных условиях — основные категории граждан

Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:

  1. Молодые семьи – оба супруга не достигли возраста 35 лет;
  2. Молодые специалисты;
  3. Лица, несущие военную службу;
  4. Молодые учителя;
  5. Семьи, в которых более одного ребенка и есть право на материнский капитал.

Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере 2,4 миллиона рублей, которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ. Однако существуют и недостатки, среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье.

Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием. Подробнее о социальной ипотеке для молодой семьи, военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.

Как выбрать выгодный ипотечный кредит - 6 условий

Что необходимо учесть при поиске выгодного ипотечного кредита — важнейшие факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки

Чтобы понять, какая ипотека самая выгодная, важно проанализировать и сравнить существующие на рынке предложения.

Специалисты рекомендуют особое внимание уделять следующим условиям:

  • валюта кредита;
  • величина первоначального взноса;
  • процентная ставка;
  • наличие страховок и сумма платежей по ним;
  • размер комиссий;
  • особенности досрочного гашения.

Нередко банки стараются заманить клиентов на оформление ипотеки в иностранной валюте, снижая процентные ставки по подобным займам. Специалисты не рекомендуют поддаваться такому соблазну.

Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным. Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки.

Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.

Чаще всего ипотека оформляется с первоначальным взносом. Этот показатель отражает информацию о том, какую сумму заемщик должен внести, как только договор будет подписан.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

Традиционно размер первоначального взноса рассчитывается в диапазоне от 10 до 30% от общей стоимости квартиры.

В денежном выражении сумма получается немаленькая. Некоторым накопить ее бывает непросто. Однако по сути она демонстрирует кредитной организации, что намерения у заемщика самые серьезные. Тот, кто сумел собрать деньги на первоначальный взнос, наверняка сможет оплачивать в дальнейшем сумму долга по ипотеке.

Некоторые заемщики тратят время на поиски кредитных программ с минимальным или и вовсе нулевым первоначальным взносом. При этом они забывают, что подобные кредиты зачастую выдаются с менее выгодными прочими условиями.

Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше.

Несмотря на то, что специалисты не рекомендуют ставить процентную ставку во главу угла, большинство заемщиков именно на нее обращают внимание в первую очередь. Однако далеко не всегда этот параметр оказывается наиболее значимым.

Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку. При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.

Поэтому не стоит подкупаться на обещание низкого процента. Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.

Более того, нелишним будет знать, что на данный момент в России средняя ставка по ипотеке составляет 12-15 процентов годовых. При обещании меньшего процента стоит изучать прочие условия еще более тщательно.

Некоторые заемщики забывают о наличии страховок при оформлении ипотечных кредитов. Между тем, этот параметр оказывает существенное влияние на размер будущей переплаты.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли взыскать алименты за прошедший период если на алименты не подавала

Аргументы за ипотеку и против

Ипотека будет определять ваш бюджет на длительный срок, к этому шагу нужно отнестись серьезно. Чтобы все прошло хорошо стоит обратить внимание на пару моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на пять, десять лет веред, а лучше на весь срок.
  • Определитесь с объектом недвижимости. Нужно понимать, что приобретаемое жилье будет в залоге у банка и оперативно продать или поменять его не получиться.
  • Выбирайте банк обдуманно. Особое внимание обратите на условия кредитования. Низкий обещанный процент, не залог выгодного кредита. Уточните наличие дополнительных расходов, связанных с оформлением ипотеки: залоговое страхование, страхование жизни, здоровья, титульное страхование, все это увеличивает стоимость кредита.
  • Заранее прочтите кредитный договор. Обычно его можно найти на сайте банка. Важные пункты договора, на которые стоит обращать внимание, процентная ставка, штраф и пени, неустойки, условия увеличения процентной ставки по договору, требования к последующему страхованию. Условия использования приобретаемой квартиры. Условия полного или частичного досрочного гашения, способы оплаты кредита.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита, в этом документе вы увидите реальную ставку.

Потребительский кредит предполагает не целевое использование заемных средств банка, отчитываться, куда вы потратили деньги, не придется, это один из плюсов, когда речь идет о покупки частного дома. Вопрос первоначального взноса, в этом случае тоже отпадает.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

В последнее время, банки неохотно кредитуют частные дома. Потребительский кредит под залог иного объекта недвижимости или авто, будит отличной альтернативой ипотеки. Потребительский кредит под залог объекта недвижимости может быть выдан на срок до 10 лет, при этом ставка по кредиту значительно выше ставки по ипотеке, на 5-8 пунктов. Залогодателем по таким сделкам могут выступать третье лица, к примеру, близкие родственники.

Стоит учитывать, дополнительные расходы на страхование жизни, здоровья заемщиков, страхования залога, а также возможны дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита в банке. Такие расходы могут достигать 7-10% от суммы кредита. Плюсом будет, то что, приобретаемое жилье, останется свободным от обременения, поэтому, при необходимости его можно продать.

Почему многие люди склоняются в пользу ипотеки? Основные преимущества ипотеки:

  • Это возможность стать обладателем собственной квартиры, имея первоначальный взнос от ее стоимости от 10%;
  • Ипотечные программы имеют ставку ниже, чем по потребительским кредитам на 5-10 пункта;
  • Специальные программы для молодых семей, возможность взять в созаемщики родителей, если дохода супругов не хватает для оформления требуемой суммы;
  • Возможность получить субсидии от государства;
  • Возможность использовать материнский капитал, в том числе в качестве первоначального взноса;
  • При ипотечной сделке, купленный объект недвижимости оформляется в собственность заемщика, но находиться в залоге у банка;
  • Возможность возвратить налоговый вычет, 13% от стоимости жилья;
  • Максимально увеличить срок кредита, до 30 лет, чтоб уменьшить платеж по ипотеке;

Как правильно выбрать банк для ипотеки

Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.

Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.

Кредитная организация Название кредитной программы Максимальный размер кредита Максимальный срок Ставка
1. Московский кредитный банк Ипотека с господдержкой 8 миллионов рублей 20 лет 7-12%
2. Примсоцбанк Назначь свою ставку 20 миллионов рублей 27 лет 10%
3. Сбербанк Приобретение готового жилья для молодых семей 8 миллионов рублей 30 лет 11%
4. ВТБ 24 Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир) 60 миллионов рублей 30 лет 11,5%
5. Россельхозбанк Для надежных клиентов 20 миллионов рублей 30 лет 12,5%

Следует иметь в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать при оформлении ипотеки с господдержкой.

Почему люди попадают в ипотечную кабалу, почему ипотека такая дорогая? Все очень просто выбираем правильный банк!

Ипотечные кредиты берутся по следующему алгоритму:

  • Если вы решились на ипотеку, то стоит изучить предложения банков, перед подачей заявки на кредит. Если ваш выбор пал на новостройку, уточните у банка список аккредитованных объектов. Аккредитованный объект, это гарантия, того, что банк проверял застройщика и у него есть все необходимые документы, разрешения на строительство. Как правило, есть совместные программы у таких союзов.
  • Теперь консультируемся в банке и выясняем подводные камни. Специальные условия, заявленные низкие ставки, могут быть на деле совсем другими.
  • При консультации попросите провести предварительный расчет полной стоимости кредита, в этом документе отражаются все расходы. Вы видите реальную ставку кредита. Уточните все комиссии и расходы, которые понесете при оформлении ипотеки.
  • Попросите предварительный кредитный договор, обратите внимание на пункты договора: про возможности изменения процентных ставок. Условия последующего страхования жизни и имущества. Необходимости в последующем подтверждать доходы. К примеру, это пункт может быть неожиданным для вас. Но предполагает значительные штрафные санкции при неисполнении. У одного банка, в договоре предусмотрен такой пункт:
  • Уточните условия частичного или полного досрочного гашения кредита. Способов гашения кредита и расходов связанных с этим. Комиссии и пени при несвоевременной оплате кредита. Если Вас все условия устраивают, то подаем заявку.

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  • Вам больше 25 лет?
  • Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
  • У вас есть высшее образование?
  • Вы женаты/замужем?
  • Вы являетесь сотрудником ООО?
  • Вы получаете стабильный оклад?
  • Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
  • У вас отсутствуют открытые кредиты?
  • У вас хорошая кредитная история?
  • У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
  • У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
  • У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
  • Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
  • Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

Идеальное предложение – Альфа-банк:

    Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать
  • процентная ставка – от 8,89%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • сроком до 30 лет
  • рассмотрение заявки за 3 дня
  • 100% онлайн-оформление – поездка в офис только за подписанием договора

Подать заявку в Альфа-банк

________________

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

Проблемы с кредитной историей? Идеальное предложение – банк «Восточный»:

    Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать
  • процентная ставка – от 9,9%
  • сумма — до 30 миллионов рублей
  • без подтверждения дохода
  • при любой кредитной истории

Подать заявку в банк Восточный

________________

5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

Низкий балл из-за ИП? Обратитесь в «Открытие»:

    Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать
  • процентная ставка – от 9,3%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • одобрение ИП с печатью
  • процент одобрения – выше 86%

Подать заявку в ТрансКапиталБанк

________________

НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой. Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

Проблемы с кредитным рейтингом?

Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.

Одним из основных принципов, которого рекомендуют придерживаться финансовые аналитики, является оформление ипотеки в валюте получения дохода.

При этом разница в годовой ставке не такая уж и большая — порядка 2-3%. Казалось бы, в пересчете на большой размер кредита в рублях переплата будет существенной. Но никто не застрахован от скачков курса при валютной ипотеки.

Предлагаем ознакомиться  Когда в южной корее начинается учебный год

Так, в 2016 году в России стоимость иностранных валют выросла примерно в 2 раза. В итоге те, кто взял ипотеку в рублях, продолжают вносить фиксированный ежемесячный платеж. В то же время у тех, кто оформил кредит в валюте, он вырос пропорционально курсу, то есть в 2 раза.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

Подобные ситуации повторялись не раз. Итогом становится крайне затруднительное положение заемщика, когда платить ипотеку становится невозможно.

Специалисты называют и другие условия ипотечного кредитования, которыми банки заманивают клиентов. Они выглядят весьма привлекательными, но на практике не приносят заемщикам реальной выгоды. Далее опишем самые распространенные из них.

Нередко сотрудники банка стараются убедить своих клиентов в том, что плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту является невероятно выгодным параметром для заемщика, так как она гарантирует изменение размеров платежей в зависимости от рыночной ситуации. На практике все риски от изменения экономической ситуации ложатся на плечи заемщиков.

Кроме того, аналитики утверждают, что в ближайшем будущем улучшения экономических показателей, к которым привязывается ставка, не предвидится.

Помимо этого, специалисты прогнозируют дальнейший рост уровня инфляции. Для заемщиков это обернется ростом плавающей ставки. Следует иметь в виду, что такое увеличение не ограничивается абсолютно ничем, поэтому в результате для должника это может обернуться ситуацией, когда оплачивать кредит будет невозможно.

ипотека банки

Бытует мнение, что плавающая процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок. То есть, если оплатить кредит в течение 5 лет, это не грозит неприятностями. Более того, удастся сэкономить на размере переплаты.

Но история говорит об обратном. Многие заемщики, которые в 2006 году брали ипотеку с плавающей ставкой, были намерены рассчитаться по ней в максимально сжатые сроки. Однако в 2008 году наступил экономический кризис, который привел в значительному росту ставок по таким займам. Как следствие, надежды не оправдались, а платеж значительно вырос.

В последнее время на рынке ипотечного кредитования появились программы, которые обещают заемщикам за определенную комиссию снижение процента в дальнейшем.

На практике за такую возможность приходится платить огромные суммы. Обычно комиссия составляет 2-7% от общей суммы, полученной в ипотеку.

Банки приводят расчеты, которые убеждают клиентов, что экономия от подобных снижений ставки будет существенной.

На практике большинство заемщиков стремится погасить ипотеку как можно быстрее. В этом случае экономия теряет смысл. Поэтому профессионалы не рекомендуют переплачивать лишние деньги за подобные условия.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году

В настоящее время все больше кредитных организаций предлагают оформить ипотеку с комбинированной ставкой. В этом случае первоначально кредит оформляется по пониженной ставке, а по истечении определенного периода будет проведено рефинансирование ипотечного кредита.

С одной стороны, для заемщика существует определенная выгода рефинансирования, которая заключается в получении более выгодных условий. В итоге оформляя ипотеку, клиент надеется, что на первом этапе получит выгоду от низкой ставки, а впоследствии рефинансирует кредит по среднерыночным процентам.

Чаще всего заемщикам не предоставляются лучшие условия по ипотеке, они просто получают кредит с плавающей ставкой.

Следует учесть, что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.

Таким образом, оформляя ипотеку, заемщик должен тщательно подбирать ее условия. Сегодня на рынке предлагается огромное количество разнообразных программ, большая часть которых заманивает клиентов не существующей возможностью сэкономить.

Не стоит верить подобным обещаниям на слово. Лучше изучить мнение профессионалов по поводу тех или иных предложений.

Стоит ли брать в 2020 году

Что выгоднее: ипотека или аренда? Этим вопросом задается сегодня огромное количество российских граждан. Следует понимать, что каждый случай индивидуален. Однако можно провести небольшое сравнение этих вариантов по нескольким критериям.

При ипотеке право собственности на недвижимость сразу после оформления договора переходит заемщику. При аренде же квартира вне зависимости от срока проживания не принадлежит жильцам.

Но есть и плюсы в аренде – проживать в хорошем жилье можно, не имея абсолютно никаких накоплений. При этом для оформления ипотеки понадобится собрать средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, ежемесячные выплаты при аренде обычно значительно ниже. Но при оформлении недвижимости в кредит выплаты рано или поздно прекратятся. При аренде ремонт и обслуживание квартиры чаще всего в полном объеме ложатся на плечи арендодателя.

Некоторые в качестве преимущества аренды называют высокую степень мобильности. То есть имеется возможность при необходимости гораздо легче поменять место жительства.

Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку в этом году или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Аренда или потека - что выгоднее сегодня?

Специалисты в области недвижимости прогнозируют на ближайшие несколько лет рост стоимости недвижимости в размере 5 процентов. Кроме того, в 2020 году можно наблюдать снижение ставок по ипотеке практически во всех банках. Ставка около 10% по стандартной программе, и 6% годовых по ипотечной программе для молодых семей — сегодня это заманчивое предложение, чтобы обзавестись собственным жильем!

Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит. При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение.

  • По сравнению с прошлыми годами, идет тенденция по понижению процентной ставки. Этому послужила государственная поддержка при оформлении ипотеки. Данная программа закончилась в 2017 году, банки адаптировались к новым условиям и теперь готовы ставить соизмеримые с программой господдержки ставки.
  • Продлена программа Материнского (семейного) капитала.
  • Кроме того, есть на рынке интересные предложения от застройщиков, где можно в качестве первоначального взноса оставить свою старую квартиру. Такая программа позволяет стать, обладателем новостройки, минуя этап продажи старой квартиры, эти заботы берет на себя застройщик.
  • Цены на вторичку на минимуме. Если вы смотрите на вторичное жилье, то стоит поспешить, в период понижения стоимости жилья, многие снимают квартиры с продажи. Или закрепиться за понравившейся квартирой, заключив предварительный договор купли-продажи, оставить задаток.
  • Заработала программа ипотека 6 процентов. С её помощью можно очень выгодно взять ипотеку в новостройке.
  • Действуют и другие льготные программы ипотеки для дальневосточников, жителей села.

Стоит ли ждать еще снижения ставок по кредитам, возможно ли снижение стоимости жилья? На эти вопросы однозначно ответить нельзя. Председатель правления Сбербанка Герман Греф прогнозирует в 2020 г.снижение ставок по ипотечному кредитованию до 8-9%.

Ставки по ипотеке начали падать в 2019 году. ЦБ несколько раз снижал ключевую ставку поэтому банки активно реагировали на это. Также не стоит забывать про целевой показатель национальных проектов от государства. Ставка по ипотеке согласно этим программам должна быть 8% и правительство делает все, чтобы к ней прийти.

Ставки по кредитам к концу года могут быть на уровне 7-8%, что повлечет за собой стабилизацию ипотечных сделок, а с этим рост цен на квартиры.  Поэтому стоит задуматься об ипотеке сейчас. Подав заявку на ипотеку в банк, вы получаете решение, которое действует, как правило, три месяца. За заемщиком закрепляется процентная ставка.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку статьи и на репосты в социальных сетях.

Стоит ли брать жилье в ипотеку?

Подробнее про ипотеку на 2020 год, вы можете узнать из нашего аналитического поста.

Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

  • перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В конце 2018 года новости всколыхнул подъем процента у крупнейших банков («Сбербанк», «ВТБ» и т.д.). Причиной стал рост ставки рефинансирования ЦБ РФ. С тех пор ставка несколько раз снизилась, и, учитывая, что эта тенденция продолжается уже в течение года, начинает расти риск так называемой тенденции к развороту.
  • перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Но именно после 2019 года можно ожидать существенный скачок. Новый законопроект, ограничивающий возможности инвесторов получать дивиденды с покупки/перепродажи квартир с высокой вероятностью приведет к тому, что прибыль попытаются сохранить на прежнем уровне за счет подъема стоимости.
  • готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты.
Предлагаем ознакомиться  Объяснительная как написать работая в поп

Как обстоит ситуация с ипотекой в 2020 году

 
Однозначный вывод – в 2020 году стоит брать ипотеку. Более того, заключенный сейчас ипотечный договор может оказаться выгоднее, чем предложение следующего года.

Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.

Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.

Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  • Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
  • С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
  • Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
  • Вы умеете планировать свои расходы?
  • Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
  • Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
  • Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
  • Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
  • Решение оформить ипотеку является обдуманным?
  • Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

УБРиР

________________

________________

________________

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.

Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.

Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, как взять ипотеку на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.

При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:

  • сумма займа;
  • срок, на который планируется оформить ипотеку;
  • процентная ставка.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

Не стоит забывать и о различных комиссиях, а также страховках.

При поиске выгодной ипотеки следует сначала обратить внимание на программы в банках, где будущий заемщик уже является клиентом. Это может быть кредитная организация, на карту которой заявитель получает заработную плату, или где был оформлен и успешно погашен другой кредит.

К названным категориям клиентов кредитные организации обычно относятся более лояльно. Кроме того, именно в этих случаях можно рассчитывать на более выгодные условия, например, снижение процентной ставки.

Рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредиту могут также те, кто имеет существенную сумму для первоначального взноса. Если у заемщика имеется 50% стоимости квартиры, банк предложит ему минимальную ставку.

И наоборот, при отсутствии или незначительности первоначального взноса ставка по кредиту будет максимальной. Это правило позволяет кредитным учреждениям застраховать риски невозврата средств, а также наступления краха в экономике.

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа. С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.

Тем, у кого нет времени самостоятельно анализировать ипотечные программы, можно посоветовать воспользоваться интернет-сервисами, которые в режиме онлайн помогают подобрать наиболее выгодное предложение. Более того, на многих сайтах имеется возможность сразу подать заявку на заинтересовавшее предложение.

Кроме того, имеется возможность обратиться за помощью в специализированное агентство. Здесь помогут не только проанализировать существующие на рынке ипотечные программы, но и подобрать наиболее выгодную для конкретного заемщика.

Специалисты анализируют финансовую ситуацию для каждого случая, без утайки рассказывают о подводных камнях каждой программы. Однако стоит иметь в виду, что такие услуги стоят недешево. В зависимости от региона проживания заемщика придется выложить 10 000 — 50 000 рублей.

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

Сегодня многие стремятся купить квартиру любым доступным способом. В большинстве случаев идеальным вариантом может стать оформление ипотечного кредита. Сегодня такие программы предлагают многие банки. Кстати, о том как купить квартиру в ипотеку — с чего начать процесс покупки жилья, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Тем не менее, некоторые граждане придерживаются мнения, что гораздо выгоднее покупать недвижимость путем оформления нецелевых кредитов. Они считают, что потребительские кредиты по многим показателям выгоднее оформлять, чем ипотечные.

Несмотря на то, что спрос на квартиры находится на стабильно высоком уровне, далеко не все хотят связываться с ипотечным кредитованием по некоторым причинам:

  • затяжное принятие решения банком;
  • многие считают ипотеку кабалой на всю жизнь;
  • сложности с оформлением документов.

Все больше заемщиков предпочитает оформлению ипотеки получить потребительский кредит, который они тратят на покупку квартиры. Несмотря на то, что процент в этом случае выше, они считают нецелевые займы более выгодными, объясняя это следующими преимуществами:

  1. Для получения нецелевого займа требуемый пакет документов гораздо меньше. Обычно достаточно предъявить паспорт и второй документ, копию трудовой книжки, справку о заработной плате. В некоторых случаях понадобится обеспечение.
  2. С момента подачи заявки до получения денег при оформлении потребительского кредита проходит несколько дней. В то же время оформление ипотеки – процесс гораздо более длительный. Нередко он затягивается на несколько месяцев.
  3. При нецелевом кредите обременение на объект недвижимости не налагается. Если квартира приобретается путем оформления ипотеки, она оформляется в качестве залога.
  4. При получении потребительского кредита дополнительные платежи и комиссии могут быть существенно ниже, чем при оформлении ипотеки. Нередко, оформляя ипотечный кредит, приходится оплачивать также взносы на страхование жилья и жизни заемщика.

Когда-то получить по потребительскому кредиту большую денежную сумму было невозможно. Сегодня максимальный размер займа постоянно возрастает. Именно это и позволяет заменить ипотечный кредит нецелевым займом, который будет потрачен на покупку квартиры.

Несмотря на значительное количество преимуществ можно выделить и целый ряд недостатков подобной схемы:

  1. Ипотеку можно оформить на более длительный срок – большинство программ позволяет гасить займ в течение десяти лет, максимальный срок достигает пятидесяти;
  2. Сумма по потребительскому кредиту гораздо ниже, поэтому и накопить на первоначальный взнос придется больше;
  3. По нецелевому кредиту процентные ставки традиционно выше;
  4. В связи с небольшим сроком ежемесячный платеж по потребительскому кредиту гораздо выше.

Таким образом, невозможно однозначно сказать, что лучше – ипотека или нецелевой займ. Следует изучать конкретные условия.

С одной стороныипотечный кредит предназначен именно для покупки квартиры. Поэтому он подходит тем, у кого нет возможности быстро накопить существенную сумму.

С другой стороны тем, кому на квартиру не хватает небольшой суммы, лучше оформить потребительский кредит. Несмотря на более высокие проценты, он имеет ряд плюсов – квартира не будет залогом, не придется оплачивать услуги оценщиков и страховщиков. Подробно о том, где и как взять потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Самая низкая процентная ставка по ипотечным кредитам была установлена в 2016 году в Чехии. В среднем по банкам страны этот показатель составил 1,89%.

Вполне естественно, что жители этой европейской страны активно используют такую возможность улучшить жилищные условия.

За один только май прошедшего года там было заключено одиннадцать тысяч ипотечных договоров на сумму, эквивалентную 55 миллиардам рублей. Средний размер каждого кредита соответствует пяти миллионам рублей. Выгодные условия ипотеки ведут к росту спроса на недвижимость, поэтому ее стоимость постоянно растет.

Другие государства также предлагают выгодные условия ипотечных кредитов гражданам и приезжим лицам. В Швейцарии ставка по таким предложениям находится на уровне 2%.

В некоторых странах, например, Англии, Финляндии, Германии и Австрии этот показатель составляет 3,5%. Немного выше процент там, где можно приобрести недвижимость на морском побережье – на Кипре, в Италии, Греции, Испании.

________________

________________

Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году и где выгоднее это сделать

________________

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector