Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Какую каско лучше выбрать для авто

Выбор страховой компании

Услуги по автострахованию предлагает большое количество страховых фирм, поэтому автовладельцу порой бывает трудно остановить свой выбор на какой-то одной из них. И как это часто бывает, среди приличных и добросовестных компаний может попасться не очень честный страховщик.

Какую страховую компанию выбрать и что необходимо знать всем страхователем, чтобы не попасться в сети мошенников, а приобретенный полис КАСКО действительно оказался полезным в случае необходимости? Давайте разбираться. По оценкам экспертов в области страхования, в топ-10 лучших страховщиков вошли такие компании.

Название СК Дата создания

(год)

Количество страхователей Объем страховой премии (руб.) Количество филиалов  

Особые условия страхования

1. Макс 1992 80 000 8 млн.
2. МСК 1992 более 8 млн. 154
3. РОСНО 1991 17 млн. – физ. лиц;

50 тыс. – юридических лиц

более 11 млн. 383 агентства;

88 филиалов;

8 дирекций

4. ВСК 1992 4,5 млн. – физ. лиц;

130 тыс.- юр. лиц

более 14 млн. 840 рассрочка на 4 месяца – платная;

агрегатное и неагрегатное страхование

5. Согласие 1992 около 12 млн. 78 филиалов;

248 агентств.

применяется агрегатный и неагрегатный вид страхования;

бесплатная рассрочка на 3 месяца – при оплате 50% страховой премии

6. Ресо-Гарантия 1991 спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 100 тыс. руб.

Рассрочка при 50% оплате страховой премии

7. Автострахование 1992 основные клиенты юридические лица 15,5 млн.
8. СОГАЗ 1993 в основном клиенты — организации около 32,5 млн. 600 офисов;

230 подразделений;

51 филиал

9. Ингосстрах 1947 25 млн. 221 отделение;

83 филиала

спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 80 000 руб;

Рассрочка на 3месяца

10. Росгосстрах 1921 25 млн. лиц 41 млн. 400 применяется не агрегатная сумма;

рассрочка на 3, 6 и 9 месяцев

При выборе страховщика следует обращать внимание на такие факторы:

  1. Рейтинг страховой фирмы, который представляет собой экспертную оценку работы страховщика. Составляется разными рейтинговыми агентствами на основании экономической отчетности СК. Анализируя рейтинг, можно определить лидирующие компании, те которые последние несколько лет находятся в десятке фаворитов и которые вряд ли станут аутсайдерами.
  2. Отзывы клиентов, которые также можно найти на страницах интернет-ресурсов. Но каждый страхователь должен понимать, что не стоит 100% полагаться на эту информацию, так как:
    • большинству людей больше свойственно писать о негативных моментах, чем о достоинствах, поэтому далеко не каждый страхователь напишет на сайте компании слова благодарности;
    • на сайте очень крупной СК может быть довольно большое количество отзывов, как хороших, так и плохих;
    • никто не отменял конкуренцию, поэтому отзывы могут оставлять сами страховщики – положительные своей фирме, а отрицательные – конкурентам;
    • выплата страховых возмещений может отличаться в одной и той же компании, но в разных территориальных центрах.
  3. Рекомендации и советы знакомых и друзей, которые имеют опыт приобретения полиса КАСКО. Это самый надежный способ узнать из первоисточника, что собой представляет та или иная страховая организация и на каких условиях она обслуживает своих клиентов.
  4. Наличие филиалов и представительств компании, находящихся в регионе проживания страхователя.

Автолюбитель выбрал несколько страховых фирм, которым можно без опасений доверить свой автомобиль, но где же лучше оформить КАСКО? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо тщательно изучить и сравнить условия предоставления услуг. Также нужно рассчитать, сколько будет стоить полис, если приобретать его с учетом выбора всех необходимых страхователю опций, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

На стоимость полиса влияет большое количество разнообразных факторов, но некоторые условия могут существенно повлиять на размер компенсации, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Поэтому выбирая, где лучше застраховать транспортное средство, следует обращать внимание на такие моменты, как:

  1. Ремонт авто, а именно где он будет проводиться в случае повреждения ТС – на СТО страховщика или страхователю будет предоставлена возможность самостоятельного выбора СТО. Стоимость полиса в первом варианте будет более экономной, но если у автовладельца есть какие-то связи или скидки в ремонтных мастерских, второй вариант будет для него предпочтительней.Какую каско лучше выбрать для авто
  2. Выплата страхового возмещения – с учетом износа (размер страховой премии будет снижен на 10-20%) или без учета.
  3. Возможность приобретения полиса в рассрочку. Выгодный вариант, особенно если она беспроцентная, да еще и на 12 месяцев, но только при условии своевременного внесения очередных платежей.
  4. Франшиза. Страхователю следует внимательно изучить условия договора, чтобы выявить возможную «скрытую» франшизу, по которой страховые выплаты предусмотрены лишь по нескольким страховым событиям в год.
  5. Хранение автомобиля. Полисом страхования может быть предусмотрено обязательное требование оставлять авто на ночь только на охраняемых автостоянках. Это может несколько снизить стоимость КАСКО, но ограничивает возможности клиента.
  6. Выплата страхового возмещения без справок. Такой полис подходит для аккуратных водителей.
  7. Установка противоугонных систем. У некоторых страховщиков эта опция снижает цену полиса, а многие даже отказываются страховать определенные модели автотранспортных средств без них.
  8. Скидки и специальные предложения. В последнее время многие СК предлагают своим клиентам приобретение полиса на выгодных условиях. Например, со скидкой для опытных водителей или, наоборот, для новичков, женщин, имеющих несовершеннолетних детей, для владельцев определенных моделей машин.
  9. Сервис, в виде эвакуации авто с места ДТП, выезд аварийного комиссара на место происшествия, помощь в сборе и оформлении документов, включается в VIP-страховку, которая и стоит дороже.
Предлагаем ознакомиться  Дом оформлен на материнский капитал при разводе

Изучив все вышеперечисленные условия и выбрав для себя самые необходимые, страхователь сможет остановить свой выбор на нескольких компаниях, которые максимально соответствуют всем его требованиям.  Останется лишь сравнить стоимость КАСКО в каждой из них, чтобы выбрать подходящий вариант, в соотношении цена-качество.

Лучшей страховой компанией в 2020 году считается «Ингосстрах». Услуги данной фирмы самые востребованные, так как она предлагает самые выгодные условия приобретения полиса КАСКО. Оформить страховку можно как в офисе, так и на официальном сайте компании.

Каждая страховая компания устанавливает тарифы КАСКО исходя из собственной статистики выплат. Следовательно, всегда найдется страховщик, предлагающий низкие расценки на страхование определенной модели автомобиля. Однако при выборе компании не стоит руководствоваться исключительно ценой страховки.

Нужно непременно обратить внимание на репутацию компании. Для этого можно изучить отзывы ее клиентов и просмотреть новости компании за последние несколько месяцев. Такой подход поможет составить собственное мнение о благонадёжности заинтересовавшей фирмы. В дополнение стоит проверить экспертную оценку надежности страховщика, которая есть в досье . 

В целом последовательность действий по выбору страховой компании выглядит так:

  1. Составить список всех благонадёжных страховщиков, представленных в городе.
  2. Рассчитать стоимость КАСКО в организациях из списка.
  3. Выбрать несколько компаний с самым низким тарифом.
  4. Сравнить условия страхования в выбранных фирмах.

Почему навязывается добровольная страховка на кредитный автомобиль?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей. Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Совет 2: Выплата без справок

Многие страховые компании предпочитают урегулировать незначительные убытки без справок компетентных органов. Для автовладельца такая возможность представляется крайне выгодной, так как позволяет сэкономить время при оформлении происшествия.

Следует заранее узнать у менеджера страховой компании, в каких случаях положена выплата без справки из ГИБДД или полиции. Как правило, полис с такой опцией стоит столько же, сколько и обычное КАСКО, либо разница в цене минимальна.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу. Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Выбор страховой компании

Сотрудники страховщика могут предложить клиенту самостоятельно выбрать вид страховой суммы, а могут и промолчать о возможности выбора. В последнем случае сами проявите инициативу.

Предлагаем ознакомиться  Какие документы нужны для переоформления лицевых счетов на квартиру

Настаивайте на применении неагрегатной страховой суммы. Наличие такого условия немного увеличит стоимость страховки, но страховая сумма не уменьшится после выплаты возмещения.

Размер выплаты при угоне или конструктивной гибели автомобиля опять же зависит от величины страховой суммы. Часто страховая стоимость машины, то есть ее рыночная цена, колеблется в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Соответственно, есть соблазн указать при страховании минимально возможную рыночную стоимость автомобиля, чтобы снизить страховой платёж. Такая экономия обернётся боком, ведь чем ниже страховая сумма, тем меньше размер возмещения при тотале и угоне.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие. Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка.

Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества. Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.  Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Предлагаем ознакомиться  Все про работы на высоте и правила охраны труда

Совет 4: Обдуманное решение

Нередко автовладельцы пытаются уменьшить цену КАСКО, включая в договор франшизу. Существует множество вариаций этой опции, но в отечественном автостраховании чаще всего используется безусловная франшиза. Большая франшиза позволяет существенно снизить стоимость КАСКО. Однако данное условие может привести к не самым приятным последствиям. При наступлении страхового события из выплаты будет вычтена франшиза, то есть придётся доплачивать за ремонт из своего кармана.

Например, если безусловная франшиза составляет 30 000 рублей, а ремонтные работы стоят 60 000, придётся самостоятельно оплатить половину стоимости ремонта. Конечно, каждый волен самостоятельно решить, применять ли франшизу, но неопытным водителям настоятельно рекомендуем отказаться от использования большой франшизы.

Совет 5: Список водителей

Стаж и возраст водителей сильно влияет на итоговую стоимость КАСКО . При включении в полис молодых водителей без стажа существенно возрастает платеж за страховку. В связи с этим собственнику машины стоит заранее решить, действительно ли есть необходимость включать в договор неопытных водителей.

Порой экономия за счёт исключения из страховки неопытных автолюбителей позволяет уменьшить цену полиса на 30-40%. Однако нужно помнить, что автомобиль можно доверять лишь включённым в страховку лицам, иначе страховщик обоснованно откажет в выплате. Если молодой и неопытный водитель будет регулярно пользоваться машиной, его безусловно стоит добавить в страховку. В противном случае теряется смысл страхования.

Совет 6: Способ возмещения

При оформлении полиса КАСКО страхователь должен выбрать один из трех вариантов возмещения ущерба:

  1. Выплата деньгами.
  2. Ремонт машины на СТОА по выбору страховщика.
  3. Ремонт машины на СТОА по выбору автовладельца.

При этом гарантийные машины в любом случае ремонтируют в техцентре официального дилера. Но бывают и исключения, потому необходимо прояснить данный вопрос ещё до заключения договора.

От выбранного способа возмещения зависит итоговая цена полиса. Дешевле всего обойдётся ремонт на станции-партнёре страховой компании, несколько дороже – возможность самостоятельно выбрать СТОА.

А вот выбор опции «денежная выплата» не только увеличивает цену полиса, но и может негативно сказаться на сроке выплаты. Достаточно часто страхователи и менеджеры страховой компании не сходятся во мнениях относительно размера ущерба. Разрешить подобный спор часто удается только в судебном порядке. В таком случае процесс урегулирования убытка затянется надолго, и придётся потратить немало времени и нервов на прения со страховщиком.

Совет 7: Условия хранения и сигнализация

При включении в полис КАСКО риска «угон» страховая компания всегда предъявляет определенные требования либо к условиям ночного хранения машины, либо к охранной сигнализации. Как правило, по умолчанию нужен всего лишь штатный иммобилайзер в рабочем состоянии. При этом установка дополнительных противоугонных систем позволяет снизить тариф по риску «угон». Страховая классификация таких систем выглядит следующим образом.

Таблица 1. Примерная скидка за противоугонные устройства.

таблица скроллится вправо

Тип противоугонного
устройства
Примерная скидка
по риску «угон»
Спутниковая
система
До 80%
Охранно-звуковая
система
10-15%
Механическое
устройство
5%
Дополнительный
иммобилайзер
Определяется
индивидуально

Итоговая величина скидки зависит от марки и модели противоугонного устройства и тарифной политики конкретной страховой компании. Кроме того, на скидку не стоит рассчитывать владельцам часто угоняемых моделей, в их случае надёжная противоугонная защита является обязательным условием оформления страховки.

Совет 8: Рассрочка платежа

Страховые компании охотно предоставляют рассрочку платежа. Правда, менеджеры нередко забывают предупредить страхователя о том, что будет при наступлении страхового случая. В правилах КАСКО большинства отечественных страховщиков упомянута обязанность автовладельца оплатить всю страховую премию при обращении за выплатой.

Кроме того, страховка с рассрочкой стоит дороже обычного полиса. В среднем переплата составляет порядка 2-3% от величины страхового платежа. Если есть возможность оплатить сразу всю страховую премию, лучше не прибегать к рассрочке. Это сэкономит деньги при оформлении КАСКО и поможет избежать дополнительных сложностей при получении выплаты.

Совет 9: Как получить скидку?

Страховщики нередко предоставляют автовладельцам скидки без снижения качества страховой защиты. Правда, в большинстве случаев на скидку могут рассчитывать лишь безубыточные клиенты, причём порой страховщик готов снизить цену полиса при переходе страхователя из другой компании. Однако последний непременно должен предоставить справку от предыдущего страховщика о том, были ли выплаты, а если были, то в каком объеме. Размер скидки за аккуратность на дороге может достигать 15-20%.

Также скидка полагается при одновременном страховании нескольких автомобилей. Размер такой скидки зависит от количества транспортных средств и обычно составляет 5-10%. При этом все автомобили должны принадлежать одному гражданину или членам одной семьи.

Ещё одна возможность экономии – установка телематического оборудования. Телематическое страхование предлагают многие страховщики, среди них есть достаточно крупные компании. Размер такой скидки определяется строго индивидуально.

Совет 10: Онлайн-страхование

Страховщики давно осознали все преимущества интернет-продаж полисов КАСКО. Такой подход позволяет страховой компании отказаться от услуг различных посредников и агентского вознаграждения. Это позволяет снизить цену полиса примерно на 20-25%.

Далеко не все страховые компании готовы предоставить клиенту столько существенную скидку за приобретение полиса через Интернет, но такие компании есть. Как правило, подобной тарифной политики придерживаются организации с современным подходом к работе.

Чтобы найти такого страховщика не нужно лично посещать сайты нескольких десятков страховых компаний. Проще всего воспользоваться калькулятором КАСКО . С его помощью можно найти компании с конкурентными тарифами, а затем изучить условия страхования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector