Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Какими правилами и законами регулируется каско

Закон о КАСКО в 2019 году: правила страхования по КАСКО

Закон о КАСКО – добровольном страховании автомобиля от угона и ущерба – на настоящий момент не существует. Страховые агентства, предоставляющие эту услугу, разрабатывают свои тарифы и условия.

При этом они руководствуются действующими федеральными законами (ФЗ):

  • Об организации страхового дела;
  • Гражданским Кодексом (статьи 930, 931 и 943 части 2).

Помимо этого, процесс оформления КАСКО регламентируется:

  • Правилами страхования: этот документ является внутренним правовым актом страховщика и носит публичный характер;
  • ЗФ «О защите прав потребителей»;
  • ЗФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

На основании вышеперечисленных действующих законов определяются условия страхования – страховые риски, права и обязанности сторон и пр.

Если страховщик предложит условия, противоречащие этим документам, страхователь будет иметь основание для обжалования действий такого действия в суде.

Виды КАСКО

Автовладелец может выбрать один вариант из двух:

  1. Полное: машина будет застрахована от угона и ущерба. Многие страховые компании дополняют этот вариант удобными для страхователя опциями – выездом специалиста на место аварии, оказанием помощи при оформлении документов по ДТП и др.
  2. Частичное: автотранспорт страхуется только от ущерба.

Второй вариант дает возможность сэкономить на стоимости полиса.

Но применять его рекомендуется владельцам авто:

  • оснащенных противоугонными устройствами и хранящихся на платных стоянках;
  • марок, не относящихся к категории наиболее угоняемых.

Какими правилами и законами регулируется каско

Правила страхования автомобилей по КАСКО закреплены в порядках, действующих в компании страховщика. К ним относятся выплаты и повод для отказа в них.

Выплаты

Сумма страховки будет выплачена, если:

  • на момент возникновения страхового случая на руках у водителя имеется действующий полис, в установленном порядке оформленный;
  • происшествие подтверждено и зафиксировано документально;
  • ущерб входит в соответствующий перечень договора и подлежит компенсации;
  • в зависимости о стоимости полиса устанавливаются лимиты компенсации;
  • владелец полиса не допустил умышленных действий, которые привели к повреждению автомобиля.

В каждом конкретном случае размер причитающейся компенсации определяется экспертом, который предварительно осуществляет ряд исследований и расчетов.

Отказ в выплате

Причины отказа прописываются в договоре. В общем случае отказать в возмещении ущерба могут, если:

  • обладатель КАСКО является виновником происшествия, повлекшего за собой повреждение авто (к примеру, грубо нарушил ПДД);
  • страхователь не позаботился об оформлении аварии должным образом;
  • автовладелец не дождался эксперта и самостоятельно устранил результаты повреждений;
  • машина угнана или повреждена из-за халатности владельца (забыл включить сигнализацию или оставил ключи зажигания);
  • владелец автомобиля неумышленно повредил его при осмотре, мойке и т.д.

Кроме вышеперечисленного, в договоре могут быть указаны и другие причины отказа от выплаты.

Условия договора:

  • срок действия: чем он короче, тем дороже;
  • вид оплаты: платеж в рассрочку будет выше единовременного;
  • франшиза: чем длиннее перечень видов убытка, которые не подлежат компенсации, тем ниже стоимость полиса.

Данные о транспортном средстве:

  • модель, класс и марка авто: при расчете цены берется во внимание средняя стоимость ремонта и частота угонов машин такого типа (чем выше статистика, тем дороже страховка;
  • год выпуска: чем моложе автомобиль, тем дешевле стоит полис;
  • оборудование транспортного средства противоугонными системами приводит к снижению цены.

Данные о водителе:

  • возраст: если он не достиг 21 года или перешагнул отметку «65» — страховщик применит повышающий коэффициент;
  • аккуратность при вождении: отсутствие в истории аварий является поводом для применения понижающих коэффициентов.

Немаловажную роль играет и имя страховой компании. Солидные организации часто балуют клиентов интересными ценовыми предложениями.

О франшизе

Если водитель имеет большой опыт вождения и готов за счет собственных средств оплачивать часть ремонта, ему подойдет франшиза.

Она может быть:

  1. Условной: стороны договора заранее устанавливают величину будущей франшизы. Если вдруг при ДТП материальный ущерб превысит оговоренную сумму, оплачивать «прирост» придется владельцу. Зато, даже при небольшом повреждении машины страховщик обязуется выплатить полную сумму возмещения.
  2. Безусловной: в этом варианте компенсация за ущерб будет уменьшаться на величину франшизы.
  3. Динамическая: каждый очередной страховой случай влечет за собой уменьшение величины выплаты.

В этом виде страхования используются индивидуальные тарифы. Они зависят от:

  • пробега автомашины;
  • стиля вождения.

Для сбора данных по последнему пункту применяются особые устройства. Они устанавливаются на транспортном средстве, и в течение определенного периода собирают нужную информацию. Такая система позволяет решить спорные вопросы при возникновении страхового случая. Экономию при оформлении полиса такой подход дает немалую.

Законодательством (в частности, Постановлением Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 года) определены правила выплат по договору добровольного страхования.

Этот документ дает в руки страхователя средство для защиты от неправомерных действий страховщика:

  • автовладелец имеет право обратиться в суд по спорным вопросам. Если его правота будет доказана, он, кроме положенной выплаты получит еще 50% от нее – на такую сумму будет оштрафована страховая компания-ответчик;
  • если судом будет установлено, что выплата не была вовремя осуществлена, за каждый день просрочки сумма будет увеличиваться на 1%;
  • незаконные отказы в оформлении договора, выплате или несвоевременные рассмотрения заявлений могут привести к крупным штрафам в адрес страховщика.
Предлагаем ознакомиться  Развод после венчания в церкви

По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, забывшему в салоне документы или ключи. Но такой пункт может быть внесен в условия договора – в таком случае страховая компания денег не даст.

На выплату страховщику отводится 20 дней. За это время он обязан либо компенсировать ущерб в денежном выражении, либо выдать соответствующее направление в СТО.

За срыв срока производства ремонтных работ или их ненадлежащее качество ответственность несет страховая компания.

Цены на автомобили и запасные части растут, что не может не отразиться на величине стоимости КАСКО. Эта тенденция весьма негативно отражается на количестве потенциальных покупателей. Особенно это касается области автокредитования, поскольку для кредитных машин КАСКО требуется обязательно.

Страховые компании вынуждены снижать тарифы, предлагая клиентам:

  • франшизу;
  • продление договора без нанесения убытка страхователю;
  • оформление страховки по ограниченному перечню страховых случаев;
  • удобный способ проведения платежей через интернет.

Какими правилами и законами регулируется каско

Стало популярным использование телематических систем европейского типа, при которой все действия водителя строго фиксируются, а внутрь автомобиля внедряются приборы, записывающие технические показатели. Полис КАСКО на машины, оснащенные по этой системе, будет стоить дешевле.

Правила добровольного страхования, выпущенные в последней редакции, содержат ряд новшеств:

  1. Возросли страховые выплаты до 50000 рублей для участников аварии, оформивших протокол ДТП на бланке европейского образца (в старой редакции они были вдвое меньше).
  2. Прямая компенсация может быть доступна только при обращении в свое страховое агентство.
  3. Сумма выплаты по изношенным узлам и деталям возросла более чем вдвое – 50% против 20%.
  4. Договор можно оформить в любом филиале страховщика.
  5. Уменьшился предельный износ автомобиля – с 80 до 50%.
  6. Увеличился верхний предел компенсации: если раньше он составлял 120 000, то сейчас автовладелец может получить 400000 рублей.

Большинство страховых агентств предлагают бонусные пакеты и программы, доступные ограниченному контингенту:

  • владельцам новых транспортных средств;
  • страхователям, взявшим в кредит машину, которая выступает залогом в банке;
  • опытным либо наоборот, начинающим водителям;
  • владельцам дорогой или наоборот подержанной машины.

Читайте по теме: Автокредит без первоначального взноса

Практически все страховщики благосклонно относятся к автотранспорту, оборудованному специальными противоугонными системами.

Наличие КАСКО в бардачке и ОСАГО на лобовом стекле не защищает авто от аварий. При возникновении форс-мажора главное – не совершать необдуманных поступков. Водитель должен помнить наизусть свои обязанности, которые прописаны в полисе и строго выполнять их: только в этом случае вы сможете предъявлять какие-либо претензии страховщику.

В первую очередь ему надо связаться с ГИБДД и документально оформить ДТП. Имейте в виду: у вас на руках должен быть специальный бланк, на котором оформляется извещение о страховом событии. Изучить этот документ лучше заранее в спокойной обстановке, это позволит вам не совершить ошибок, которыми может воспользоваться страховщик – и отказать вам в компенсации ущерба.

Какими правилами и законами регулируется каско

Если у вас возникло подозрение о скрытых повреждениях машины, проверьте свое предположение на месте и проследите, чтобы все было отражено в справке.

Ущерб, обнаруженный позже, оплачивать никакая страховая компания не будет.

По сравнению с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) страхование КАСКО является добровольным, и каждый собственник транспортного средства сам решает заключать ли договор КАСКО или нет.

При приобретении данного вида страхового полиса владелец автомобиля имеет возможность получения возмещения во всех тех случаях, когда машине был нанесен вред (в этом случае вина водителя не имеет какого-либо значения).

Учитывая добровольность данного вида страхования, каждая страховая компания имеет свои разработанные правила КАСКО. Конечно, при составлении данных правил и условий страхования страховщики обязаны учитывать обязательные законодательные требования.

А какие правила страховки КАСКО существуют, и как регулируется данная сфера правоотношений?

Какими правилами и законами регулируется каско

Сфера ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. В этом случае нормативно-правовыми актами установлены не только правила и порядок заключения договора ОСАГО, но и базовые тарифы и порядок их расчетов.

Виды КАСКО

Существует ли закон о КАСКО и чем регулируется добровольное страхование транспортных средств?

Каждый российский автомобилист может застраховать своё авто от различных рисков. Существует обязательное страхование — ОСАГО и добровольное — КАСКО. Подробнее о законах, регулирующих выдачу добровольного полиса, о правилах и условиях его получения прочтёте в этом материале.

Цель автостраховки — получение компенсации в случае ДТП, порчи, кражи, причинения ущерба авто во время стихийного бедствия. Страхование КАСКО регулируют несколько нормативных документов, перечень которых приведён ниже. На сегодня отдельного закона, регламентирующего правила и условия добровольного вида страхования, нет.

В 2019 г. добровольное страхование регулируют несколько законов и официальных документов. К ним относятся:

  1. ФЗ «О защите прав потребителей» (№ 2300-1 от 7 февраля 1992 г.);
  2. ФЗ «Об организации страхового дела» (№ 4015-1 от 27 ноября 1992 г.);
  3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (№ 20 от 27 июня 2013 г.);
  4. Гражданский кодекс РФ (от 26 января 1996 г.), ч. 2 ст. 943.

В перечисленных нормативно-правовых актах закреплены и объяснены понятия «страховой риск», «страховая сумма», «страховое возмещение», прописаны права и обязанности страхователя и страховщика, а также другие условия автострахования. Кроме этого, каждый страховщик прописывает и утверждает свой свод правил и условий. Страхователь принимает их, когда подписывает договор.

Из перечисленных законодательных актов корректировке подвергался Закон «Об организации страхового дела». Документ отредактирован в июле 2018 г.Также введены требования к размерам уставного капитала страховых компаний (СК). В него внесены следующие правки и дополнения:

  1. Установлен запрет на проведение страховщиками других видов деятельности, не связанных со страхованием.
  2. Подкорректирован порядок получения лицензий, позволяющих осуществлять страховые дела.
  3. Указаны поправки в процедуру выдачи и отказа выписывать лицензию Банком России.
Предлагаем ознакомиться  Что такое оконх и оквэд — в чем разница. Что такое код оконх

Правила и условия

Основные положения закона о КАСКО

Условия страхования по КАСКО прописываются в соглашении, которое заключается между страхователем и страховщиком. Перед тем как его подписать, следует детально ознакомиться с документом.

Также условия можно предварительно посмотреть на сайте страховой организации, у которой планируется приобрести полис. Страхователь может выбрать разные варианты страхования.

Например, полное, которое покрывает риски от всех возможных страховых случаев, или частичное, когда выбирается, например, только страхование от ДТП, или лишь от стихийного бедствия, либо же только от угона.

В правилах прописывается порядок действий при наступлении страхового случая, варианты получения компенсации, права и обязанности страховщика и страхователя, обстоятельства, при которых выплаты не производятся.

Заключая соглашение, следует обращать внимание, что в различных СК могут отличаться сроки, в которые следует уведомить о наступлении страхового случая, написать заявление и предоставить документы. Например, компания «Росгосстрах» требует сделать это в течение трёх дней, «РЕСО» — на протяжении одного дня. «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам 5 дней.

Нередко можно столкнуться с тем, что страховщики выписывают различные исключения, при которых ущерб не возмещается. Например, «Альфастрахование» не выплачивает деньги на ремонт крыш и люков из стекла, «Росгосстрах» отказывается возмещать ущерб, если машина была угнана из-за халатных действий собственника, «РЕСО» не возмещает ремонтные услуги шин и дисков.

Выплаты по КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО покрывает ущерб, причинённый лишь ТС. Основанием для компенсации служат такие случаи:

  • авто повреждено в результате ДТП;
  • машина полностью вышла из строя после аварии;
  • автотранспорт заехал в воду или упал с пропасти;
  • повреждения нанесены стихийным бедствием;
  • у ТС появились повреждения, нанесённые третьими лицами;
  • авто угнано либо подверглось разбойному нападению.

Автострахование предполагает заключение договора, который содержит описание всех рисков, от которых страхуется ТС.В отличие от ОСАГО, тарифы формируются страховщиком и не регламентируются государственными структурами. Выплаты по КАСКО начисляются для каждого автомобиля и страхового случая индивидуально.

Они зависят от цен на детали и услуги ремонта, от суммы, на которую застраховано ТС, и условий соглашения. Максимальная величина выплат не может превышать рыночной стоимости ТС.Предварительно рассчитать размер возмещения можно, воспользовавшись одним из онлайн-калькуляторов в интернете.

Страхователь может выбрать 2 способа возмещения ущерба: оплата ремонта авто или выдача средств на его восстановление.

Важно!Чтобы рассчитывать на получение максимальной суммы ущерба, страхователю следует чётко придерживаться сценария, как действовать при ДТП или наезде на преграду, и своевременно предоставить полный пакет документов страховщику.

Есть несколько случаев, когда ущерб не будет компенсирован. К ним относятся такие ситуации:

  • если авто повреждено способом, который не вписан в страховой договор;
  • документы на выплаты предоставлены несвоевременно;
  • прошение о возмещении подкреплено неполным пакетом документов;
  • в случае приобретения полиса в рассрочку страхователь вносил платежи несвоевременно и нерегулярно;
  • в ходе дорожного происшествия, которое привело к порче транспорта, водитель нарушил ПДД или сел за руль неисправной машины;
  • ремонт авто произведён до того, как ТС было предоставлено к осмотру страховщику;
  • касательно причин аварии поданы недостоверные сведения;
  • в момент ДТП водитель был нетрезв или под действием наркотиков;
  • ущерб автотранспорту нанесён собственником специально.

Также СК отказываются платить возмещение, если:

  • не установлено, какое лицо причинило порчу;
  • во время аварии за рулём находился водитель, не вписанный в страховой полис;
  • у авто не оформлена диагностическая карта;
  • машина находится в розыске.

Важно!В Законе «О защите прав потребителей» прописано, что срок выплаты компенсации по страховому случаю не может превышать 45 дней. Одни сутки просрочки при обращении в суд влекут прибавление к сумме 1% от размера возмещения.

Перечень всех ситуаций, при которых СК не будет возмещать ущерб, должен прописываться в договоре. Если страховщик посчитал нужным отказать в выплатах, он должен уведомить об этом страхователя в письменном виде с приведением аргументов. Имея такой документ на руках, водитель застрахованного автомобиля может оспорить это решение в суде.

Цену на полис утверждают и рассчитывают СК самостоятельно. Стоимость зависит от нескольких факторов:

  • варианта страхования (полное или частичное);
  • какой способ возмещения ущерба выбран — в виде выплат или ремонта;
  • сколько лет водителю, и какой у него стаж за рулём;
  • выбрана агрегатная или неагрегатная сумма выплат;
  • позитивная или негативная страховая история у водителя;
  • берётся ли полис с франшизой или нет;
  • выплачивается ли полная стоимость полиса или он берётся в рассрочку;
  • насколько часто угоняется марка и модель авто, которое страхуется;
  • на какой срок заключается договор.

: цена КАСКО

Удешевить цену полиса можно, например, установив на машину современную сигнализацию. Это значительно уменьшит риски угона. Также дешевле будет стоить страховка для тех водителей, которые на протяжении года и больше не попадали в ДТП.Стоимость полиса КАСКО для российских автовладельцев составляет 6–40% от цены машины.

Сегодня отдельного федерального закона, оказывающего регулирования правил и условий страхования КАСКО, нет. При спорах и разногласиях, касающихся добровольной страховки, следует руководствоваться рядом других документов, перечисленных выше. Тарифы на полисы и размер страховых выплат страховщики устанавливают самостоятельно, нормативными актами они не регулируются.

Виды КАСКО

В отличие от ОСАГО, Каско – это добровольное страхование автомобиля. Его оформляют владельцы машин исключительно по необходимости и при желании. При этом страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать те или иные правила при заключении договора о КАСКО.

Предлагаем ознакомиться  Закон о тишине отменен

Есть ли общий закон о КАСКО, регулируемый на Федеральном уровне, и что он предусматривает, мы и узнаем ниже.

Единого закона, посвященного КАСКО, не существует, который бы мог регулировать те или иные нормы. Однако есть другие документы, в которых прописаны нормы добровольного страхования автомобиля, и которые должны соблюдать страховые компании:

  • правила КАСКО;
  • О защите прав потребителей;
  • Об организации страхового дела;
  • Гражданский кодекс.

Стоимость КАСКО не является нормативно предусмотренной, поэтому при страховании она назначается заказчиком самостоятельно. Однако она должна формироваться с учетом следующих факторов:

  • водительский стаж владельца машины;
  • год производства автомобиля;
  • марка;
  • модель;
  • стоимость автомобиля.

Если владелец оформляет полное КАСКО, он имеет право на возмещение средств в следующих страховых случаях:

  • кража;
  • угон;
  • ДТП;
  • пожар;
  • падение предметов на автомобиль;
  • нападение животных;
  • проблемы вследствие стихийного бедствия.

Условия страхования в каждой компании разные, но оформление добровольного страхования практически всегда предусматривает транспортировку автомобиля с места происшествия, возмещение стоимости ремонта и запчастей. При угоне в некоторых случаях указывается, что страховщик обязан вернуть полную стоимость автомобиля.

Размер суммы страхования, прежде всего, зависит от рыночной стоимости транспортного средства. Существует добровольное страхование автомобиля в кредите, однако его условия подходят далеко не всем.

Особенности выплат

Страховые выплаты по КАСКО производятся на основе соответствующего Постановления Пленума Верховного суда России. В числе положений есть следующие:

  • если страховая компания не выплачивает клиенту компенсацию, ее могут оштрафовать, также клиент имеет право на возмещение морального ущерба. При удовлетворении интересов владельца автомобиля, на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50 процентов от суммы, которая была в судебном порядке присуждена второй стороне;
  • за каждый день просрочки по закону по выплатам согласно КАСКО, компания должна клиенту выплачивать по проценту от всей суммы страховании.

Виды КАСКО

Можно ли сэкономить на полисе КАСКО

Ввиду отсутствия закона, который бы регулировал ценообразование страховок, каждая компания устанавливает тарифы самостоятельно. При этом используются коэффициенты, которые разрабатываются согласно стоимости:

  • запасных частей;
  • статистики ДТП;
  • статистики угонов той или иной модели;
  • работ СТО в том или ином регионе.

Страховой полис КАСКО, как правило, составляет 5-10 процентов от стоимости автомобиля. Его стоимость формируют такие факторы:

  • условия согласно договору;
  • характеристики транспортного средства;
  • услуги страховой компании;
  • данные владельца.

Стоимость зависит от длительности договора. Так, он может действовать в течение года или меньше. В нем часто прописывают рассрочку по платежам, риски и дополнительные услуги. Чем больше в договоре опций, тем выше стоимость страхования.

Еще очень важно следующее:

  • класс и марка автомобиля;
  • год производства;
  • присутствие или отсутствие противоугонных систем;
  • стаж водителя и его качество вождения.

Виды добровольного страхования

Основные положения закона о КАСКО

В первом случае предусматривается страхование на случай угона и ущерба. Также в договоре могут быть прописаны такие пункты:

  • выезд на место ДТП специалиста;
  • сбор нужных бумаг и т.д.

Частичное страхование предусматривает страхование автомобиля только от возможного ущерба. По стоимости оно будет значительно дешевле. Особенно оно актуально в случаях, если автомобиль не относится к категории часто угоняемых и оснащен хорошей сигнализацией.

Кому подойдет этот вид страхования?

Некоторые крупные страховики предлагают клиентам франшизу. Законы, посвященные КАСКО, объясняют под ней частичные убытки, которые возместить нельзя. Франшиза бывает:

  • динамической – когда сумма страхования зависит от количества страховых происшествий, которые происходят за время действия договора;
  • условной – случай, когда автомобиль при ДТП страдает на меньшую сумму от предусмотренной;
  • безусловной – вычисление разницы между франшизой и убытком.

Франшиза может подойти исключительно опытным и осторожным автовладельцам, которые в состоянии оплачивать сами мелкие неисправности.

Специальные предложения

А для всех категорий владельцев автомобилей есть немало специальных предложений по КАСКО, которые могут стоить дешевле ввиду тех или иных льгот. Так, льготы могут быть распространены на:

  • Условия касконовые машины;
  • автомобили в залоге;
  • модели, предусмотренные договором;
  • модели класса люкс;
  • автомобили со специальными противоугонными системами.

Финансовые проблемы в стране и постоянно растущие цены заставляют страховые компании предлагать своим клиентам доступные варианты страхования, например:

  • франшизы;
  • ограниченные риски и суммы страхования;
  • внедрение мониторинга посредством спутника, внедренного в машину.

Нововведения по КАСКО в 2016 году

В этом году стоимость страховки просчитывают из расхода стоимости транспортного средства, возможного ремонта и запчастей. Договор добровольного страхования заключается часто вместе с приобретением авто в кредит.

КАСКО дорожать сильно не будет, поскольку стоимость автомобилей поднялась, а в области кредитования заметен спад. Как уже упоминалось, большинство страховых компаний начали искать возможности снижать стоимость полисов благодаря введению тех или иных механизмов. Это и франшиза, и ограниченные риски, пролонгация без убытков и многое другое.

Закона, который бы на Федеральном уровне регулировал вопрос заключения добровольного страхования автомобилей, пока не существует, что дает страховым компаниям зеленый цвет в плане ценообразования и формирования пакетов. Однако есть другая законодательная база, которая так или иначе регулирует вопрос о КАСКО.

Оцените статью
Юриспруденция
Adblock detector